صُنّاع القرار: قفزات نوعية ببنك الاستثمار العربي في عهد تامر سيف الدين

في عالم البنوك الذي يتسم بالتنافسية الشديدة، برز تامر سيف الدين كرائد في تحويل بنك الاستثمار العربي إلى أحد أكثر البنوك تطورًا ونموًا في مصر. فمنُذ توليه منصب الرئيس التنفيذي في يناير 2022، قاد البنك في رحلة نمو وتطور مذهلة، محققًا إنجازات قياسية في حجم محافظ البنك المالية، فمع تبنيه لنهج استراتيجي يركز على الابتكار والتحول الرقمي، أصبحت رؤيته القوة الدافعة وراء نجاح البنك والإشادة به على المستويين المحلي والدولي.

وهو ما كشف عنه رصد جديد أجراه «First Bank» لبيان تطور مؤشرات البنك تحت قيادته، حيث تمكن من تعزيز حجم أصول البنك بشكل ملحوظ، لتصل محفظته إلى73.9 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، مقابل 45.5 مليار جنيه بنهاية 2021، بنسبة نمو بلغت 62.5%، وزيادة قدرها 28.4 مليار جنيه.

وعزز من تمويلات البنك بشكل لافت، وبالأخص للمؤسسات (شاملًا القروض الصغيرة للأنشطة الاقتصادية)، ناجحًا في جذب فئة كبيرة من الشركات نحو الحصول على تمويلات من «aiBANK»، وعلى آثر ذلك قفزت قروض البنك للمؤسسات بنحو 134.2%، لتسجل 17.6 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، مقابل 7.5 مليار جنيه بنهاية 2021، بزيادة تتخطي حاجز الـ10 مليار جنيه.

ورغم التركيز الكبير على دعم الشركات، لم يغفل «سيف الدين» أهمية دعم قطاع التجزئة المصرفية، حيث عمل على طرح منتجات مبتكرة استهدفت شريحة واسعة من العملاء، مما أدى إلى زيادة قروض الأفراد بالبنك إلى 8.8 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، مقارنة بـ3.8 مليار جنيه بنهاية 2021، بنسبة نمو بلغت 131.8%، وزيادة تجاوزت 5 مليارات جنيه.

وأسفرت جهود «سيف الدين» في سوق التمويلات، عن ارتفاع إجمالي محفظة قروض عملاء «aiBANK» بمعدل نمو بلغ 133.4%، لتسجل 26.4 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، مقابل 11.3 مليار جنيه بنهاية 2021، بزيادة تتعدي الـ15 مليار جنيه.

وبالرغم من توسع البنك في منح القروض، ونجاحه في مضاعفة حجم المحفظة، إلا أنه تمكن من خفض معدل التعثر إلى 4.68% بنهاية النصف الأول من 2024، بعدما وصل إلى 16.38% بنهاية 2021.

كما تمكن من خفض قيمة التعثر لدى «aiBANK» إلى 1.2 مليار جنيه بنهاية النصف الأول من 2024، مقابل 1.9 مليار جنيه بنهاية 2021.

وفيما يتعلق بالودائع، فنجح في جذب عدد كبير من المودعين إلى البنك، حيث ارتفعت محفظة ودائع العملاء بنسبة 65.8% لتصل إلى 64.2 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، مقارنة بـ38.7 مليار جنيه بنهاية 2021، بزيادة قدرها 25.5 مليار جنيه.

استطاع «سيف الدين» أيضًا تحويل البنك من خسائر صافية بلغت 871.08 مليون جنيه في عام 2021، إلى تحقيق صافي أرباح بلغ 1.2 مليار جنيه في عام 2023، أما عن صافي أرباح البنك خلال العام الجاري، فقفز إلى 901.6 مليون جنيه خلال النصف الأول من 2024، مقارنة بـ450.2 مليون جنيه خلال نفس الفترة من 2023، بنسبة نمو بلغت 100.26% وزيادة قدرها 451.5 مليون جنيه.

وعلى صعيد التحول الرقمي، فاتخذ البنك خطوات بارزة تحت قيادة «سيف الدين»، حيث انضم إلى شبكة المدفوعات اللحظية من خلال تطبيق «إنستا باي»، ما أتاح للعملاء إمكانية تحويل الأموال لحظيًا بين الحسابات والبطاقات والمحافظ الإلكترونية عبر هواتفهم المحمولة، كما أبرم عدة شراكات استراتيجية مع «فيزا»، «ڤاليو»، «ميزة»، «إنستاباي»، و«فوري» لتقديم حلول مالية مبتكرة.

وفيما يخص التوسع الجغرافي، فعمل «سيف الدين» على زيادة عدد فروع البنك من 31 فرعًا بنهاية 2021، إلى 34 فرعًا بنهاية يونيو 2024، إضافة إلى المركز الرئيسي في القاهرة.

ويسعي تامر سيف الدين لتحقيق المزيد من الانتشار الجغرافي، وهو ما كشف البنك عنه في أحدث تقرير لمجلس الإدارة، حيث أوضح أنه من المخطط ارتفاع عدد فروعه إلى 50 فرعاً بحلول نهاية عام 2027، وذلك بمعدل 4 فروع جديدة كل عام مع الحرص على أن يكون أغلبها بالمحافظات تطبيقاً لسياسة الإنتشار الجغرافي للبنك.

ويستهدف أيضًا توسيع شبكة الصراف الآلي لتصل إلى 190 ماكينة بحلول نهاية عام 2027 لتغطى أغلب المناطق الحيوية، بهدف توفير التواجد الملائم لسهولة الوصول للعملاء في أي وقت ومكان مدعمة بأنظمة حديثة من جانب البنك.

ولم تتوقف طموحات الرئيس التنفيذي عند هذا الحد؛ حيث كشف البنك في تقريره، عن خطط لتغيير الهوية والعلامة التجارية للبنك، مشيرًا إلى أن هذه الخطوة ستعكس رؤية أكثر ديناميكية للتعامل مع متطلبات السوق ومواكبة التطورات، ومن المتوقع أن يتم الإعلان عن العلامة التجارية الجديدة بشكل رسمي قبل نهاية الربع الثالث من عام 2024.

هذا التحول في بنك الاستثمار العربي تحت قيادة «سيف الدين» لم يمر دون إشادة، حيث حصل البنك على عدد من الجوائز، من بينها «البنك الأسرع تطورًا ونموًا» من الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب و«أفضل ممول للشركات الصغيرة والمتوسطة» لعام 2023 من مؤسسة جلوبال أفريكا.