«SAIB» ضمن أسرع البنوك تطوراً.. خبرة «الخولي» تصنع الفارق!

طارق الخولي يقود البنك لنقلة تاريخية في 3 سنوات.. ويحصد لقب البنك الأسرع نمواً في مصر في صافي الأرباح لعام 2020  

«تنافسية المنتجات» و«الحملات التسويقية الناجحة» تقود قروض الأفراد للنمو 352% منذ نهاية 2018.. والبنك يعزز من مؤشرات سلامته المالية

البنك الأسرع نمواً في مصر على صعيد صافي الأرباح في عام 2020 بـ 84% .. أحد أسرع البنوك نمواً في تمويلات الأفراد آخر 3 سنوات بـ 352% .. يحصد حصة حاكمة في التمويل العقاري المتوافق مع الشريعة الإسلامية.. ويضاعف مؤشرات العائد علي حقوق الملكية والأصول ليؤكد كفاءة منقطعة النظير في توظيف أموال الملاك وأصول البنك.. يقفز إلى منصات التتويج الدولية ليحصد جائزة البنك الأسرع نموًا في مصر لعام 2020، من مجلة «جلوبال بيزنس أوت لوك العالمية».. وجائزة «بنك التجزئة الأسرع نمواً في مصر» من «فاينانس ريفيو العالمية».

هنا نتحدث عن بنك SAIB تحت قيادة المصرفي المخضرم طارق الخولي.. إبن البنك المركزي المصري.  

استطاع «الخولي» بخبرة واسعة تمتد لأكثر من 35 عامًا في مجال الصناعة المصرفية والمالية، في صناعة تجربة فريدة وتسطير تاريخاً جديداً لبنك SAIB وذلك خلال فترة وجيزة لم تتجاوز الـ 3 سنوات قضاها في رئاسة البنك.

فمنذ توليه منصب رئيس مجلس إدارة بنك SAIB مطلع أغسطس 2018، استطاع الخولي بفلسفته الجديدة أن يضع بنك SAIB في مكانه متقدمة بين البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري، متجاوزاً كافة التحديدات التي اعترضت الاقتصادين العالمي والمصري وفي مقدمتها جائحة كوفيد-19 التي عصفت بالعالم خلال عام 2020. 

الأرقام تتحدث

تعكس الأرقام تجربة «الخولي» الرائدة مع بنك SAIB، فخلال عامه الأول قاد البنك للتحول من الخسائر إلى الربحية مسجلاً صافي ربح بنهاية عام 2019 قدره 11.1 مليون دولار، مقابل خسائر بلغت 19.256 مليون دولار خلال 2018، بنسبة نمو 158%.

واستمرارً لهذا النجاح وبالرغم من الصعوبات والتحديات التي واجهها القطاع المصرفي والاقتصاد المصري ككل خلال عام 2020 الذي شهد انتشار فيروس كورونا المستجد والتداعيات المصاحبة له، نجح البنك تحت قيادة الخولي في الحفاظ علي النمو الإيجابي للأرباح، ليحقق صافي ربح قدره 20.44 مليون دولار بنهاية عام 2020، بنسبة نمو 84% عن صافي الربح المحقق خلال 2019، مسجلاً بذلك أعلى معدل نمو في صافي الأرباح بين البنوك المصرية في هذا العام وفق القائمة الصادرة عن «فرست بنك».

وتواصل الأداء الإيجابي للبنك خلال التسعة أشهر الأول من 2021 ليحقق صافي أرباح بقيمة 14.16مليون دولار بنهاية سبتمبر 2021.

وعلي صعيد الميزانية سجلت محفظة أصول البنك نحو 4.55 مليار دولار بنهاية سبتمبر 2021، مقابل 4.53 مليار دولار بنهاية 2018، فيما ارتفعت حقوق الملكية لدي البنك من 306 مليون دولار بنهاية 2018، إلى 343 مليوناً بنهاية سبتمبر 2021. 

 كما سجلت محفظة ودائع عملاء البنك 3.925 مليار دولار في نهاية سبتمبر 2021، مقابل 3.856 مليار دولار بنهاية 2018، ومثلت محفظة ودائع المؤسسات الجانب الأكبر منها بقيمة بلغت 2.488 مليار دولار، مقابل 1.437 مليار لصالح الأفراد.

واستطاع طارق الخولي باحترافيته أن يضع بنك SAIB في مرتبة متقدمة بين البنوك المتنافسة في سوق قروض الأفراد، وتمكن بالحملات التسويقية المتطورة، والمنتجات الائتمانية ذات التنافسية العالية من تحقيق نمو بـ 352% في محفظة تمويلات الأفراد في أقل من 3 سنوات بعدما قفزت من 148.3 مليون دولار بنهاية 2018، إلى 669.5 مليون دولار بنهاية سبتمبر 2021.

ولعبت محفظة قروض الأفراد دوراً رئيسياً في تعزيز تنافسية البنك في سوق الائتمان ككل، حيث قادت لارتفاع محفظة قروض العملاء خلال هذه الفترة بنسبة 44% لتسجل 2.116 مليار دولار بنهاية سبتمبر 2021، مقابل 1.473 مليار دولار بنهاية ديسمبر 2018.

فيما ارتفعت محفظة قروض المؤسسات من 1.325 مليار دولار بنهاية 2018، إلي 1.446 مليار دولار بنهاية سبتمبر 2021، بنسبه نمو بلغت 9%.

حصة حاكمة في التمويل العقاري

وتمكن بنك SAIB تحت قيادة الخولي من الاستحواذ على نسبة كبيرة من إجمالي محفظة التمويل العقاري المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية في القطاع المصرفي، وذلك من خلال طرح برامج متميزة في هذا المجال مثل برنامج المرابحة، وبرنامج الإجارة، وارتفع بذلك رصيد محفظة التمويل العقاري لدى البنك بنسبة 57.7% ليحقق 49.2 مليون دولار في نهاية سبتمبر 2021 مقابل 31.2 مليون دولار بنهاية 2018.

تطور مؤشرات السلامة المالية

وعلي صعيد المؤشـرات الرقابية الرئيسية للبنك ومنهـا مقـررات بـازل 2019، سجل معيار كفايــة رأس المــال 14.59% بنهاية سبتمبر 2021، مقابــل 14.29% بنهاية عـام 2018، متجاوزا الحد الأدنى المحدد من جانب البنك المركزي المصري البالغ 11.875%،  كما ارتفعت نسبة الرافعة المالية من 6.07% بنهاية 2018، إلى 7.03% بنهاية سبتمبر 2021، لتتجاوز أيضاً الحد الأدنى المقرر من جانب البنك المركزي المصري البالغ 3%.

وأرتفع متوسـط العائـد علـى حقـوق المليكة إلى 3.97% بنهاية ديسمبر2020 مقابل 2.21% بنهاية ديسمبر 2018 جاء هذا الارتفاع مدفوعاً بالنمو الكبير الذي شهدة البنك على مستوي أرباحه خلال السنوات الثلاثة الماضية، بما يدلل على نجاح طارق الخولي في تعظيم ثروة الملاك.. الذي يعتبر الهدف الأساسي للإدارة الحديثة.

كما ارتفع العائد على متوسط الأصول من -0.16% بنهاية 2018 إلى 0.46% بنهاية 2020، بما يوضح كفاءة البنك في استثمار وإدارة أصوله تحت قيادة «الخولي».

تطوير البنية التكنولوجية

واهتم البنك على مدار الفترة الماضية وتحديداً منذ تولي طارق الخولي مهمة قيادة البنك بتطوير البنية التحتية والتكنولوجية حتى يستطيع تعزيز تنافسية منتجاته وإطفاء طابع تكنولوجي مميز لها يساهم في تيسير تجربة العملاء ودعمهم في مواصلة وتوسيع معاملاتهم المالية مع البنك وأطلق في سبيل ذلك العديد من المنتجات كان آخرها إطلاق إسورة الدفع الإلكترونية على البطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم المباشر، ليعد بمثابة نقلة نوعية للبنك وانفراد لم يسبق أن حققه أحد البنوك المصرية من قبل، حيث تتيح هذه الأسورة لحاملها سداد قيمة المشتريات عن طريق إسورة إلكترونية يتم ارتداؤها في معصم اليد، وإنجاز المعاملة في ثوانٍ بمجرد تمريرها على أي نقط بيع إلكترونية POS .

الجيل الأحدث من الصراف الآلي

كما أعلن البنك في سبتمبر 2020 عن تدشين الجيل الأحدث من ماكينات الصراف الآلي من شركة Diebold Nixdorf لأول مرة بالسوق المصرية بالتعاون مع شركة Raya لتكنولوجيا المعلومات، حيث تواكب تلك الماكينات التطور التكنولوجي في تقديم الخدمات للعميل بصورة أكثر سهولة وأمان، حيث إن جميع شاشات الماكينات تعمل عن طريق اللمس المشفر.

وتتميز الماكينات الجديدة بخصائص عديدة، مثل إتاحة الإيداع النقدي حتى 300 ورقة نقدية، قراءة البطاقات بدون تلامس، التحقق من هوية العميل من خلال بصمة الإصبع، إمكانية إرسال الإيصال إلكترونياً للعميل بدلاً من الإيصال الورقي، بالاضافة إلى تقديم الدعم لذوي الهمم من فاقدي البصر.

الانتشار الجغرافي

وعلي صعيد الانتشار والتوسع الجغرافي، يواصل البنك توسعه الجغرافي بامتلاكه أكثر من 35 فرع في مختلف أنحاء الجمهورية، بالإضافة لعدد كبير من ماكينات الصراف الآلي، ويسعى البنك إلى مضاعفة أعداد هذه الماكينات ونشرها على مستوى جميع المحافظات خلال الفترة المقبلة في ضوء تنفيذه لإستراتيجية البنك المركزي لنشر الخدمات المصرفية، وتيسير حصول المواطنين عليها، وتحقيق الشمول المالي، فضلاً عن مشاركته في مبادرة البنك المركزي التي تستهدف نشر 6500 ماكينة صراف آلي بمحافظات مصر لتسهيل عمليات السحب وإلايداع النقدي لتخفيف الأعباء الملقاة على المواطنين وعلى أفرع البنوك المختلفة.

كما ركز البنك خلال الفترة الماضية على إطلاق المنتجات الجديدة فشهدت فترة تواجد طارق الخولي على رأس قيادة البنك إطلاق 25 منتجاً جديداً يتنوع ما بين قروض شخصية وقروض تمويل سيارات وبطاقات ائتمان ومنتجات أخرى تستهدف مختلف شرائح العملاء.

نظم الحماية المتطورة

وأطلق البنك نظام الحماية الثلاثى الجديد من نوعه بالتعاون مع شركة ماستركارد العالمية والذي يمنح خاصية إنشاء اسم مستخدم وكلمة سر في كل مرة يقوم العميل باستخدامها عبر المواقع الإلكترونية، مما يعزز من سبل الحماية المتوافرة لجميع حاملي البطاقات الائتمانية والخصم المباشر والمسبقة الدفع من أي عمليات احتيالية.

كما يولى البنك اهتماماً كبيراً بالعنصر البشري ويعتبره أهم أصوله، ويخطط البنك حالياً للبدء في إطلاق أول برنامج تحليل ائتماني متكامل، من خلال التعاون مع المعهد المصرفي المصري، لتخريج أول دفعة من أكاديمية بنك saib للتدريب.

تكريم المؤسسات الدولية

ودفعت هذه الجهود الكبيرة مؤسسات التصنيف الدولية لوضع بنك SAIB ضمن البنوك الرائدة التي تكرمها بين الحين والآخر حيث حصد البنك جائزة البنك الأسرع نموًا في مصر، لعام 2020، من قبل مجلة جلوبال بيزنس أوت لوك العالمية، والتي تعد واحدة من أهم الكيانات المعروفة على مستوى العالم، في مجتمع الأعمال والعمل المصرفي.

كما منحته مجلة جلوبال بانكنج آند فاينانس ريفيو العالمية جائزة "بنك التجزئة الأسرع نمواً في مصر" والتي تسلمها البنك في سبتمبر الماضي، وحصل البنك كذلك على شهادة إجادة ممنوحة من بنك كومرز والتي تعد إحدى المؤسسات المالية المصرفية الألمانية في مجال استخدام نظام المعالجة المباشرة للدفعات الخارجية لعام 2019، وجاءت هذه الشهادة تقديرًا لاحترافية البنك في تنفيذ العمليات المباشرة باليورو لتحويل الأموال إلى البنوك المستفيدة والبنوك المراسلة، حيث سجل saib نسب كفاءة متميزة بالنسبة لعمليات المعالجة المباشرة للمدفوعات الخارجية بعملة اليورو.. هذا بالإضافة إلى العديد من التكريمات والجوائز الأخرى.