قاموس «First».. ماذا يعني معدل القروض المتعثرة وما هي مؤشرات الخطر فيه؟
تعد مشكلة القروض المتعثرة إحدى القضايا الاقتصادية الهامة التي تشغل فكر القطاع المصرفي على مستوي العالم، لما تمثله من خطورة بالغة على البنوك التجارية والاقتصاد ككل.
ويمكن تعريف القروض المتعثرة على أنها فشل المقترض فى سداد إلتزاماته للبنك فى ميعادها المحدد سواء كان ذلك بسبب مقبول أو غير مقبول واستمرار هذا التعثر لفترة معينة غالبًا لا تقل عن 3 أشهر.
ويتم تصنيف القروض بداخل البنوك إلى 4 أنواع؛ قروض جيدة، قروض تحتاج إلى متابعة عادية، قروض تحتاج إلى متابعة خاصة، وقروض متعثرة، والأخيرة هي تلك القروض التي توقف المقترضين عن سداد أقساطها.
وتلجأ البنوك لمواجهة القروض المتعثرة عن طريق تدقيق شروط منح الائتمان سواء للأفراد أو الشركات، وتعالج وجود هذه القروض من خلال تكوين ما يسمى بالمخصصات، وهي مبالغ يتم تجنيبها لتعويض خسائر البنك نتيجة تعثر بعض عملاءه المقترضين، وينبغي أن تغطي المخصصات القروض المتعثرة بالكامل أو النسبة العظمى منها، لضمان سلامة المركز المالي للبنك.
ولا يوجد معايير عالمية موحدة حول النسبة القصوى للقروض المتعثرة من محافظ قروض البنوك، ولكن تؤكد المعايير الدولية ضرورة وجودها عند أقل نسبة ممكنة، وتبلغ هذه النسبة لدى القطاع المصرفي المصري 3.2% بنهاية النصف الأول من 2022، وهي من أقل معدلات القروض المتعثرة في المنطقة العربية.
