أداء متوازن لـ«فيصل الإسلامي» علي مؤشر الاستدامة
نواصل اليوم الأثنين استعراض مؤشر الاستدامة الذي يتم نشره اسبوعياً، وللتذكير فمؤشر الاستدامة هو مؤشر أنتجه مركز البحوث التابع لـ«First bank»، وأطلقه الموقع لقياس مدى قدرة البنوك العاملة في السوق المصري على تحقيق استدامة الأداء والبقاء في السوق والمنافسة، والحصول على المزيد من الحصص السوقية.
ويتم هذا القياس من خلال 4 مؤشرات فرعية، تتضمن النمو فى المؤشرات المالية الرئيسية، تحرك الحصص السوقية، الانتشار الجغرافي، والتوسع التكنولوجي، باعتبار أن هذه المعايير الأربعة تشكل في النهاية مدى قدرة البنك علي الاستدامة والبقاء فى سوق يتسم بالمنافسة الشرسة.
وبتطبيق هذه المعايير على بنك فيصل الإسلامي فى آخر 3 سنوات، وتحديدًا منُذ نهاية عام 2018 حتى أحدث بيانات مالية متاحة فى نهاية مارس 2022، نجد أن البنك حقق نموًا متوسطًا في المؤشرات المالية الرئيسية مقارنة بمتوسط نمو القطاع، لكن هذا لم يكن كافيًا لزيادة حصصه السوقية لتتراجع بشكل جماعي، بينما احتفظ البنك بانتشار جغرافي وخدمة رقمية متميزة.
فعلى مستوى نمو مؤشراته الرئيسية حقق البنك قفزات محدودة في مختلف مؤشراته المالية فى آخر 3 سنوات وتحديداً منُذ نهاية 2018 تضمنت؛ نمو الأصول بنحو46.43% حتى وصلت إلى 137.312 مليار جنيه بنهاية مارس 2022، ونمو محفظة الأوعية الإدخارية وشهادات الإدخار 46.18% لتسجل 115.565 ملياراً فى نهاية مارس 2022، وارتفعت محفظة المشاركات والمرابحات والمضاربات مع العملاء خلال نفس الفترة بنحو 48.83% لتسجل 12.481 مليار جنيه في نهاية مارس الماضي.
أما صافي الأرباح فارتفع آخر 3 أعوام بنحو 6.50% بين عامي 2018 و 2021 ليسجل 2.682 مليار جنيه فى عام 2021، أما على صعيد صافي ربح البنك خلال هذا الربع فحقق نتائج إيجابية ليسجل 1.188 مليار جنيه خلال الربع الأول من 2022.
وعلى صعيد الحصص السوقية للبنك، فنجد أن الحصص السوقية للبنك قد شهدت تراجعًا جماعيًا آخر 3 سنوات، فعلى مستوى الحصص السوقية فى سوق القروض فقد تراجعت من 0.47%من إجمالي قروض القطاع المصرفي بنهاية 2018 إلى 0.37% بنهاية مارس 2022.
أما عن الحصة السوقية للبنك فى سوق الودائع، فقد تراجعت هي الأخري من 2.07% من إجمالي ودائع القطاع المصرفي إلى 1.66% بنهاية الربع الأول من العام الجاري، وايضًا تراجعت الحصة السوقية للبنك فى سوق الأصول من 1.73% من إجمالي أصول القطاع المصرفي إلى 1.46% بنهاية مارس 2022.
وعلى مستوى التوسع الجغرافي فقد طور البنك من تواجده الجغرافي، ليصل إلى أكثر من 40 فرعًا فى أنحاء الجمهورية، كان أحدثها فرع بني سويف الذى تم افتتاحه فى مايو الماضي.
ويتبني البنك خطط طموحة للتوسع والانتشار الجغرافي بمختلف المحافظات وتوسيع قاعدة عملائه الراغبين فى الحصول على الخدمات والمنتجات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
ويستعد لافتتاح عدد من الفروع الجديدة الأخري خلال الأشهر القليلة القادمة يأتي فى مقدمتها فرع العاصمة الإدارية الجديدة وفرع شبين الكوم، حيث يستهدف البنك الوصول بعدد فروعه إلى 62 فرعاً بنهاية عام 2026، فضلاً عن تقدم البنك بطلب للبنك المركزي المصري للحصول على رخصة لإنشاء بنك رقمي.
وفيما يتعلق بالمؤشر الفرعي للتطور التكنولوجي، فنجح البنك فى تحفيز عملائه على استخدام القنوات الرقمية لتلبية احتياجاتهم المصرفية المختلفة خاصة في ظل قيام البنك في الفترة الأخيرة بإطلاق عدد من المنتجات والخدمات الالكترونية والتي كان آخرها بطاقات ميزة الوطنية، وبطاقات الدفع اللاتلامسية.
بالإضافة إلي خدمة "الإيداع النقدي المباشر" بجميع الصرافات الآلية بالفروع، كما أتاح للعملاء أيضاً خدمة دفع التبرعات والزكاة والصدقات عبر خدمتي الإنترنت والموبايل البنكي.
ويطمح البنك للمزيد، إذ يضع ملف التحول الرقمي على قائمة أولوياته من خلال تبني استراتيجية ترتكز على تطوير نظم الدفع الإلكتروني والتوسع فى المنتجات الرقمية والحصول على أفضل التقنيات والأساليب التكنولوجية التى تتيح للعملاء أداء معاملاتهم المالية بصورة آمنة ومريحة باستخدام أحدث الأساليب التكنولوجية.
ويخطط البنك لإطلاق خدمات ومنتجات الكترونية أخري خلال الفترة المقبلة حيث قام مؤخراً بتوقيع اتفاقية مع شركة "إي كاردز" العاملة في الحلول الذكية المتكاملة وهي إحدى شركات مجموعة "إي فاينانس" للاستثمارات المالية والرقمية، لتزويد مصرفنا بباقة من الحلول الذكية لأنظمة وتطبيقات الدفع الإلكتروني، فضلاً عن إصدار وإدارة وتشغيل بطاقات الدفع الذكية خاصة مسبقة الدفع.
