صُنّاع القرار: تامر سيف الدين يدون قصة نجاح رائدة مع «aiBANK»

شهدت مؤشرات بنك الاستثمار العربي، تحركات قوية في حجم المحافظ المالية، وتحول إيجابي كبير في مستويات الربحية، بعدما كان يحقق خسائر صافية، ليثبت مدى جدوى صفقة استحواذ تحالف المجموعة المالية هيرميس القابضة وصندوق مصر السيادي على 76% من رأسمال البنك، لتعد واحدة من ضمن الصفقات الناجحة التى تم إبرامها خلال السنوات الأخيرة.

وقاد تلك الرحلة المصرفي المخضرم تامر سيف الدين الرئيس التنفيذي لـ«aiBANK»، الذى تولى رئاسة البنك في يناير 2022، حيث تمكن من تعزيز حجم أصول البنك بشكل ملحوظ، لتصل محفظته إلى 67.7 مليار جنيه بنهاية مارس 2024، مقارنة بـ 45.5 مليار جنيه بنهاية 2021، بنسبة نمو بلغت 48.9%، وزيادة قدرها 22.2 مليار جنيه.

وعزز من تمويلات البنك بشكل لافت، وبالأخص للمؤسسات (شاملًا القروض الصغيرة للأنشطة الاقتصادية)، ناجحًا في جذب فئة كبيرة من الشركات نحو الحصول على تمويلات من «الاستثمار العربي»، وعلى آثر ذلك قفزت قروض البنك للمؤسسات بنحو 121.6%، حتى وصلت إلى 16.6 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2024، مقارنة بـ 7.5 مليار جنيه بنهاية 2021، بزيادة تخطت 9 مليار جنيه.

وعلى الرغم من الدعم الكبير الذى أولاه لدعم الشركات، إلا أنه لم يغفل عن أهمية دعم قطاع التجزئة المصرفية، حيث سعى إلى مواكبة التغيرات الحادثة في هذا القطاع، وعمل على طرح منتجات مبتكرة تجذب فئة كبيرة منهم، حتى قفزت قروض الأفراد بالبنك إلى 8.5 مليار جنيه بنهاية مارس 2024، بعدما كانت 3.8 مليار جنيه بنهاية 2021، بنسبة نمو بلغت 123.9%، وزيادة بلغت 4.7 مليار جنيه.

وأسفرت جهود «سيف الدين» في سوق التمويلات، عن ارتفاع إجمالي محفظة قروض عملاء «الاستثمار العربي» بواقع 13.8 مليار جنيه، حتى وصلت إلى 25.1 مليار جنيه بنهاية مارس 2024، مقابل 11.3 مليار جنيه بنهاية 2021.

وبالرغم من توسع البنك في منح القروض، ونجاحه في مضاعفة حجم المحفظة، إلا أنه تمكن من خفض معدل التعثر إلى 4.73% بنهاية مارس الماضي، بعدما وصل إلى 16.38% بنهاية 2021.

كما تمكن من خفض قيمة التعثر لدى «الاستثمار العربي» إلى 1.2 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2024، مقابل 1.9 مليار جنيه بنهاية 2021 على الرغم من الزيادات الكبيرة في حجم المحفظة خلال هذه الفترة.

وعمل تامر سيف الدين على جذب فئة كبيرة من المودعين إلى البنك، وهو ما ظهر في نمو إجمالي محفظة ودائع العملاء بنحو 50.2%، لتصل إلى 58.2 مليار جنيه بنهاية مارس 2024، مقابل 38.7 مليار جنيه بنهاية 2021، بزيادة تخطت الـ 19.4 مليار جنيه.

كما تمكن من تحويل البنك من خسائر صافية بلغت 871.08 مليون جنيه خلال 2021، إلى تحقيق صافي أرباح بلغ 1.2 مليار جنيه خلال عام 2023.

أما عن أرباح البنك الصافية خلال الربع الأول من 2024، فشهدت نموًا قويًا، حيث قفزت بنحو  172%، لتسجل 475.2 مليون جنيه، مقابل 175 مليوناً خلال نفس الفترة من 2023، بقيمة زيادة 300.2 مليون جنيه.

وعلى صعيد التحول الرقمي، فاتخذ البنك في عهد «سيف الدين» خطوات بارزة على صعيد هذا الملف، حيث إنضم «الاستثمار العربي» إلى شبكة المدفوعات اللحظية من خلال تطبيق «إنستا باي»، ليتيح لعملاء البنك إمكانية تحويل الأموال لحظايًا بين الحسابات والبطاقات والمحافظ الإلكترونية من خلال هواتفهم الممولة.

كما أبرم عدد من اتفاقيات الشراكة الاستراتيجية مع كل من «فيزا»، و«ڤاليو»، و«ميزة»، و«إنستاباي»، و«فوري» لتقديم مجموعة من الحلول المالية المبتكرة.

وعمل «سيف الدين» على زيادة عدد فروع «aiBANK» من 31 فرعًا بنهاية 2021، إلى 34 فرعًا بنهاية مارس 2024، وذلك بالإضافة إلى المركز الرئيسي بمدينة القاهرة، والجدير بالذكر أنه يستهدف زيادة عدد فروع البنك لأكثر من ذلك.

وكشف البنك في أحدث تقرير لمجلس الإدارة، عن خطته التوسعية، لتعزيز تواجده في السوق المصرفي المصري، حيث أوضح أنه من المخطط ارتفاع عدد فروعه إلى 50 فرعاً بحلول نهاية عام 2027، وذلك بمعدل 4 فروع جديدة كل عام مع الحرص على أن يكون أغلبها بالمحافظات تطبيقاً لسياسة الإنتشار الجغرافي للبنك.

ويستهدف أيضًا توسيع شبكة الصراف الآلي لتصل إلى 190 ماكينة بحلول نهاية عام 2027 لتغطى أغلب المناطق الحيوية، بهدف توفير التواجد الملائم لسهولة الوصول للعملاء في أي وقت ومكان مدعمة بأنظمة حديثة من جانب البنك.

ولا تتوقف طموحات «سيف الدين» عند ذلك الحد، حيث يعتزم تغيير الهوية والعلامة التجارية للبنك لتعطى الهوية المؤسسية صورة مستقبلية تتسم بالثقة في البنك لدى عملائه القائمين والمستقبليين، ومن المستهدف الانتهاء منها والإعلان عن تغيرها  بشكل رسمي قبل نهاية شهر سبتمبر المقبل.

ونالت تجربة «سيف الدين» مع بنك الاستثمار العربي إشادات عديدة، وهو ما تُرجم في حصول البنك على عدد من الجوائز، أبرزها «البنك الأسرع تطورًا ونموًا» من الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب، و«أفضل ممول للشركات الصغيرة والمتوسطة» عن عام 2023 من مؤسسة Africa Global Funds.