صُنّاع القرار: جون بيير ينجح فى قيادة ملف التحول الرقمي بـ«كريدي أجريكول» لأداء مميز

تمكن بنك كريدي أجريكول-مصر، من تحقيق أداءًا قويًا على مدار الـ16 عامًا الماضية، ليكون لاعبًا قويًا فى السوق المصرفي المصري كونه نموذج للتجربة الأوروبية في مصر.

ويلتزم «كريدي أجريكول» بمزج خبرته العالمية والمحلية لخدمة عملائه وذلك في إطار استراتيجية البنك التى تهدف إلى تحقيق الإستدامة عن طريق الإبتكار.

وكانت العلامة الفارقة فى تاريخ البنك مع تولي جون بيير ترينيل منصب العضو المنتدب للبنك مطلع 2021، حيث استطاع تحقيق العديد من الإنجازات، وبالأخص فى ملف التحول الرقمي.

وشهد 2022 إطلاق عددًا من الخدمات، منها خدمة «بنكي شات» القائمة على خوارزميات تعليمية خاصة، وأطلق أيضًا «بنكي كونيكت»، الذى يسمح لعملاء الشركات بميكنة المدفوعات على نطاق أوسع، حيث تم تصميم الخدمة لتناسب احتياجات العملاء بغض النظر عن قدراتهم أو منصة تخطيط موارد المؤسسات الخاصة بهم.

كما أطلق «بنكي كومريس» لقبول الدفع الإلكتروني، ولاقت هذه الخدمة قبولًا واسعًا، حيث تلقت هذه الخدمة بنهاية 2022، مدفوعات إجمالية بلغت 33 مليون جنيه، فضلاً عن تنفيذ 27.5 ألف معاملة تجارة إلكترونية باستخدام البوابة الجديدة.

أما عن تطبيق الهاتف المحمول، فاستمر فى نيل إعجاب كبرى المؤسسات العالمية، وهو ما يعكسه حصوله على على جائزتين للعام الثاني على التوالي، من بينهم التتويج بجائزة أفضل تطبيق بنكي للهاتف المحمول في مصر من مجلة جلوبال فاينانس.

وبتحليل الفكر الإستثماري لـ«ترينيل» خلال فترة رئاسته لـ«كريدي أجريكول»، نجد أنه استمر فى الميل بشكل كبير إلى توظيف أموال البنك فى منح القروض بشكل كبير، على الرغم من التراجع الذى حدث خلال العامين الماضيين، إلا أنها مازالت الأولي فى التوجه الاستثماري بالنسبة للبنك.

وتشكل القروض أعلى وزن نسبي من إجمالي أصول البنك حالياً، حيث بلغ نصيبها النسبي 43.70% بنهاية 2022، مقابل 49.18% بنهاية 2020.

وتراجعت توجهات «كريدي أجريكول» نحو الاستثمارات المالية، لتسجل 25.45% من إجمالي أصول البنك بنهاية 2022، مقابل 26.11% بنهاية 2020.

وعلى صعيد توجهات البنك نحو توظيف ودائعه في منح القروض، فتراجعت توجهاته بشكل ملحوظ، حيث انخفضت النسبة إلى 56.87% بنهاية 2022، مقابل 65.11% بنهاية 2020.

وعلى صعيد توجهات البنك نحو توظيف الودائع في الاستثمارات المالية، فارتفعت إلى 21.90% بنهاية 2022، مقابل 17.86% بنهاية 2020.

وأسفرت السياسات الاستثمارية من قبل «ترينيل» وفريقه عن اتساع حجم أعمال البنك بشكل كبير خلال العامين الماضيين، حيث قفز مركزه المالي بنحو 45.18%، ليصل إلى 75.11 مليار جنيه بنهاية 2022، مقابل 51.74 مليار جنيه بنهاية 2020.

وعزز «كريدي أجريكول» من تمويلاته، ليقفز إجمالي قروض عملاءه من 26.86 مليار جنيه بنهاية 2020، إلى 34.4 مليار جنيه بنهاية 2022، بزيادة قدرها 7.54 مليار جنيه.

وارتفعت محفظة ودائع عملاء البنك بنحو 46.64%، لتصل إلى 60.49 مليار جنيه بنهاية 2022، مقابل 41.25 مليار جنيه بنهاية 2020.

وقفز صافي أرباح البنك 77.16%، ليسجل 2.42 مليار جنيه خلال 2022، مقابل 1.37 مليار جنيه خلال 2020، بزيادة قدرها 1.05 مليار جنيه.

وارتفع إجمالي الاستثمارات المالية من 7.37 مليار جنيه بنهاية 2020، إلى 13.25 مليار جنيه بنهاية 2022، بمعدل نمو بلغ 79.80%.

والجدير بالذكر أن هذه الزيادات التى حققها بنك كريدي أجريكول فى محافظه المالية لم تكن كافية لزيادة حصته السوقية أو حتى للحفاظ عليها، حيث لم تفلح الزيادات التى حققها فى محفظة أصوله والبالغة 23.38 مليار جنيه خلال العامين الماضيين، في زيادة حصته فى سوق الأصول حيث تراجعت إلى 0.66% من إجمالي أصول القطاع المصرفي بنهاية 2022، مقابل 0.74% بنهاية 2020.

كما تراجعت حصته فى سوق القروض إلى 0.86% من إجمالي قروض القطاع المصرفي بنهاية 2022، مقابل 1.09% بنهاية 2020.

وفقد البنك نحو 0.09% من إجمالي حصته فى سوق الودائع، لتصل إلى 0.71% من إجمالي ودائع القطاع المصرفي بنهاية 2022، مقابل 0.79% بنهاية 2020.

فيما نجحت الزيادات التى حققها البنك فى إجمالي محفظته من الاستثمارات المالية والتى بلغت 5.88 مليار جنيه خلال العامين الماضيين، فى زيادة حصته السوقية طفيفًا من 0.27% من إجمالي الاستثمارات المالية بالقطاع المصرفي بنهاية 2020، إلى 0.30% بنهاية 2022.