رسائل «First»: تركيز «العربي الإفريقي» على تمويل الشركات يرفع القروض المتعثرة إلى 529 مليون دولار.. والبنك مطالب بتعزيز اهتمامه بالتجزئة
يركز البنك العربي الأفريقي بشكل شبه كلي في أعماله على العملاء الشركات، وذلك على حساب العملاء الأفراد، ويتضح ذلك من تركز 85% من محفظة قروض البنك في محفظة تمويل المؤسسات، مقابل حوالي 15% فقط لمحفظة تمويلات التجزئة أو الأفراد.
وتبلغ إجمالي قروض البنك العربي الإفريقي الدولي للعملاء 5.58 مليار دولار بنهاية يونيو 2022، منها 4.73 مليار دولار لقروض المؤسسات، و849 مليون دولار فقط لتمويل الأفراد أو قروض التجزئة المصرفية.
ويعتبر التركيز على المؤسسات بشكل شبه كلي في التمويلات أحد السياسات التي ترتبط بمستوى مخاطر مرتفعة، وذلك لأن احتمالات تعرض المؤسسات للتعثر تكون أعلى من احتمالات تعرض الأفراد، وهو ما يتضح فعلياً من أرقام البنك حيث سجل البنك أعلى مستوى ديون متعثرة في تاريخه بنهاية 2021 بواقع 13% تقريباً، وعلى الرغم من نجاحه في تخفيض هذا المعدل إلى 8% بنهاية يونيو 2022، إلا أن هذا المستوى من بين أعلى معدلات القروض المتعثرة في القطاع المصرفي المصري، ويعد أكبر كثيراً من مستوى القروض المتعثرة في القطاع المصرفي ككل والبالغة 3.2% فقط.
وتسبب تركيز البنك سياسته التمويلية على المؤسسات في ارتفاع كبير في مستوى القروض المتعثرة لديه، حيث تبلغ إجمالي القروض المتعثرة لدى البنك 529.4 مليون دولار، منها 516.4 مليون دولار (بنسبة 97.6%) قروض متعثرة لدى الشركات، بينما تبلغ قيمة القروض المتعثرة لدى الأفراد أقل من 13 مليون دولار فقط (بنسبة 2.4%) من إجمالي القروض المتعثرة لدى البنك.
وبالتالي ينبغي أن يركز البنك العربي الإفريقي الدولي سياسته الائتمانية على قروض التجزئة والأفراد خلال الفترة المقبلة، على حساب تمويلات المؤسسات، خاصة أن الاعتماد على الأفراد في منح التمويلات يعد أكثر ربحية للبنك من تمويلات الشركات سواء في الحاضر أو المستقبل، ففي الحاضر يمكن منح قروض التجزئة بمعدلات فائدة أعلى من قروض الشركات، وفي المستقبل يمثل استقطاب البنك للأفراد فرصة ذهبية لتسويق منتجاته الرقمية إليهم والحصول على مستويات عالية من الرسوم والأتعاب والعمولات في المستقبل.
