أفضل 10 رؤساء «تحول رقمي» بالبنوك المصرية خلال عام 2024

 

 

فضلاً عن تعزيز الابتكار في الخدمات الرقمية مثل القروض الشخصية الرقمية، والتحويلات المالية عبر الإنترنت، كما أطلقت العديد من البنوك خدمات مبتكرة تتناسب مع احتياجات العملاء في عصر الرقمية، مما يعزز من الشمول المالي ويجعل الخدمات المصرفية أكثر مرونة وكفاءة.

وفي ضوء ذلك كشف موقع First Bank  عن تصنيف أفضل 10 رؤساء تحول رقمي وخدمات رقمية بالبنوك العاملة بالقطاع المصرفي المصري، وتم التصنيف وفقا لأداء البنك في القنوات الرقمية المتاحة لعملاءه وتعددها وتقييمها من قبل المستخدمين وفق تجربتهم.

إنجي حراز تقود مسيرة التحول الرقمي في بنك أهل مصر 

تمكنت إنجي حراز، مدير عام الخدمات المصرفية الرقمية بالبنك الأهلي المصري، من إحداث نقلة نوعية في القطاع الرقمي بالبنك، عبر تبني استراتيجية طموحة تركز على التوسع في الخدمات الإلكترونية وتحديث البنية التكنولوجية، بما يتماشى مع التطورات العالمية في مجال الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية. 

وقد تجلَّت ثمار هذه الاستراتيجية في تعزيز البنية التحتية الرقمية، وزيادة أعداد المستخدمين، وتقليل الاعتماد على الفروع التقليدية، مما يضع بنك أهل مصر في صدارة القطاع المصرفي المصري والعالمي.

وتمكنت إنجي حراز من تعزيز انتشار الخدمات الذكية عبر توسيع شبكة ماكينات الصراف الآلي لتصل إلى 6786 ماكينة ATM، بالإضافة إلى نشر 588 ألف جهاز POS بحلول يونيو 2024.

كما حرصت على توظيف الذكاء الاصطناعي بشكل استباقي، حيث أطلقت روبوتات الدردشة التفاعلية التي تعمل على مدار الساعة، وطورت خدمات رقمية فريدة مثل شراء شهادات الاستثمار عبر التطبيقات الذكية، متفوقة بذلك على العديد من البنوك الإقليمية.

كما نجح البنك بفضل جهودها الدؤوبة في إطلاق أول فرع مميكن في مصر عام 2019، والذي توسع ليصل إلى 34 نقطة رقمية تتيح للعملاء إتمام معاملاتهم ذاتيًا، كما أطلق البنك الوحدة المصرفية المتنقلة الأولى من نوعها في الشرق الأوسط عام 2021، لتوصيل الخدمات إلى القرى والمناطق النائية.

وحرصت أيضًا على استثمار التقنيات المتقدمة مثل التعلم الآلي وتحليلات البيانات الضخمة لتحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات، مع تطوير خدمات مبتكرة مثل «Apple Pay»  التى تم إطلاقها أواخر العام الماضي.

ولم تكن هذه الإنجازات وليدة الصدفة، بل نتاج خطة طموحة قادتها «حراز» لتحقيق الريادة التكنولوجية، والتي توجت بحصول البنك على العديد من الجوائز الدولية لعام 2024، منها تميز الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من مجلة MEED.

علاء القشيري قائد التحول الرقمي بالبنك العربي الإفريقي الدولي 

شهد البنك العربي الإفريقي تقدماً ملحوظاً في مسيرة التحول الرقمي بفضل الجهود القيادية لعلاء القشيري، رئيس قطاع الرقمنة والابتكار، الذي استطاع من خلال رؤيته الاستراتيجية تقديم حلول مصرفية تكنولوجية مبتكرة تتماشى مع احتياجات العملاء المتطورة. 

فقد ساهم بنجاح في تطوير خدمة الإنترنت البنكي وتحديثها المستمر لتلبية متطلبات المستخدمين، إضافة إلى إطلاق أحد أفضل تطبيقات الموبايل البنكي في القطاع المصرفي، والذي تم تصميمه وإنشاؤه داخلياً باستخدام نموذج «Digital Factory» المبتكر، مما أتاح للإدارات المختلفة مشاركة الأفكار وتحويلها إلى مشاريع استراتيجية على أرض الواقع بشكل سريع ومنظم. 

وقد تجلت هذه الجهود أيضاً في الإعلان الأخير عن منصة Business Online Banking الجديدة المخصصة للشركات، التي توفر للمستخدمين إمكانية إدارة أعمالهم المصرفية بمرونة وسهولة في أي وقت ومن أي مكان. 

وتعكس هذه الإنجازات خبرة علاء القشيري التي تمتد لأكثر من عشرين عاماً في القطاع المصرفي، منُذ بداياته في البنك التجاري الدولي كمطور للقنوات البديلة وحتى توليه مسؤولية قيادة التحول الرقمي والابتكار في البنك العربي الإفريقي عام 2019، مما يؤكد التزامه الدائم بتقديم أحدث الحلول التكنولوجية المصرفية بطريقة سهلة وذكية استناداً إلى دراسات دقيقة لاحتياجات العملاء ومعارف عميقة بتطلعاتهم اليومية.

محمود فوزي.. قيادة رقمية تعزز الابتكار المصرفي في «CIB»

قاد محمود فوزي، رئيس إدارة المعاملات المصرفية الدولية بالبنك التجاري الدولي «CIB»، البنك نحو تحقيق التحول الرقمي وتعزيز الابتكار في الخدمات المصرفية، مع التركيز على تطوير حلول مالية رقمية متطورة تواكب احتياجات العملاء وتدعم استراتيجية البنك في تقديم خدمات مصرفية أكثر كفاءة وسهولة، وحرص على تبني أحدث التقنيات لضمان أمان المعاملات وتحسين تجربة المستخدم.

وساهمت جهوده في تعزيز دور البنك في مجال التكنولوجيا المالية، حيث قام «CIB» بتحديث تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في فبراير 2024، وإضافة مزايا جديدة، فضلاً عن إضافة خاصية البصمة والتعرف على الوجه من خلال النسخة المتطورة من تطبيق الـMobile banking في ديسمبر 2024، لتعزيز سهولة وأمان الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية. 

كما دفع البنك نحو إطلاق خدمة «Tokenization» لتحويل بيانات البطاقة الحساسة مثل رقم البطاقة «PAN» إلى رمز فريد يعرف باسم «الرمز المميز» أو «Token»، ليُستخدم بدلاً من البيانات الأصلية عند تنفيذ المعاملات الإلكترونية، ما يزيد من أمان المعاملات ويقلل من مخاطر الاحتيال.

وساهمت جهوده في إطلاق خدمة «Apple Pay» في ديسمبر 2024، مما يتيح للعملاء إجراء المدفوعات بسهولة وأمان باستخدام أجهزتهم الذكية، كما عزز البنك استخدام المحفظة الذكية التي توفر العديد من الخدمات اللازمة للعملاء.

ودفع CIB ليكون أول بنك في مصر يطلق تطبيق الرقم السري المتغير «OTP» لتأمين تنفيذ التحويلات والمعاملات المالية عبر القنوات الإلكترونية.

وتُوجت هذه الجهود بحصول CIB على جائزة «أفضل بنك رقمي في مصر» لعام 2024 خلال حفل جوائز MENA Banking Excellence Awards، الذي نظمته مجلة MEED المتخصصة في الشؤون المالية والاقتصادية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. 

ويتمتع فوزي بخبرة مصرفية كبيرة تمتد لعشرين عاماً، في إدارة التطوير الاستراتيجي للأصول الرقمية للشركات المصرفية بهدف توفير خبرة متفوقة ومتميزة للشركات عبر نقاط الاتصال المختلفة أثناء التفاعلات مع البنك.

شميس فخري.. قيادة مبتكرة لتعزيز التحول الرقمي في «FABMISR»

دفع شميس فخري، رئيس الابتكار وإدارة قبول المدفوعات الإلكترونية ببنك أبوظبي الأول مصر «FABMISR» نحو تحقيق التحول الرقمي وتعزيز الابتكار في الخدمات المصرفية، مع التركيز على تطوير حلول مالية رقمية تواكب احتياجات العملاء وتدعم الشمول المالي، كما حرص على تبني أحدث التقنيات لتعزيز تجربة العملاء وتسهيل المعاملات المصرفية.

وساهمت جهوده في تعزيز دور البنك في مجال التحول الرقمي، حيث أطلق البنك برنامج "معًا" في يناير 2024، لتقديم خدمات مصرفية متميزة لذوي الهمم، دعمًا لجهود تحقيق الشمول المالي ورؤية مصر 2030، 

كما قاد دمج خدمات "درايف" للتمويل مع بوابة الدفع الإلكتروني "Access" في مارس 2024، بهدف تسهيل المعاملات التجارية وتعزيز الفرص الاقتصادية للعملاء.

وفي إطار تطوير الخدمات الرقمية، ساهم فخري في إطلاق خدمة التقديم على القرض الشخصي عبر الإنترنت في يوليو 2024، مما أتاح للعملاء إمكانية التقديم إلكترونيًا دون الحاجة لزيارة الفروع، بالإضافة إلى ذلك، شهد مطلع العام الجاري تحديث تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ليشمل مجموعة من الميزات الجديدة التي توفر تجربة مصرفية أكثر تطورًا وسهولة.

ويتولى شميس فخري قيادة الابتكار وإدارة قبول المدفوعات الإلكترونية ببنك أبوظبي الأول مصر من بداية الربع الثاني لعام 2019 وحتى الآن، ويتمتع فخري بأكثر من 10 سنوات من الخبرة في الخدمات المصرفية الرقمية و18 عامًا في مراكز الاتصال، حيث يقدم وينفذ استراتيجيات رقمية لقنوات مختلفة.

مصطفى حموده.. رؤية طموحة تقود بنك مصر نحو مستقبل رقمي متكامل

نجح مصطفى حموده، رئيس القنوات الإلكترونية والصراف الآلي، في قيادة جهود التحول الرقمي داخل البنك، محققًا تقدمًا ملحوظًا في تطوير الخدمات المصرفية الرقمية وتعزيز مكانة البنك كرائد في الابتكار المالي، بفضل بخبرته المصرفية التى تمتد لأكثر من عقد من الزمن.

فمن خلال تبني استراتيجية رقمية متكاملة، ساهم في تحويل البنك من مؤسسة تقليدية إلى كيان مصرفي رقمي متطور، متماشياً مع توجهات الدولة والبنك المركزي المصري نحو تعزيز الشمول المالي والرقمنة.

وعمل «حموده» على إدخال أحدث التقنيات المصرفية وتطبيق منهجية Agile، مما أدى إلى تسريع وتيرة العمل وتحقيق مرونة تشغيلية أكبر، كما ساهم في تقديم حلول ومنتجات رقمية مبتكرة، تستهدف جذب شرائح جديدة من العملاء، مع تحسين تجربة العملاء الحالية عبر تقديم خدمات أسرع وأكثر أمانًا.

وقام البنك أيضًا بدعم من جهوده الدؤوبة، بإطلاق خدمة تحويل الأموال فوريًا بالجنيه المصري الى جميع الحسابات و البطاقات البنكية و المحافظ الالكترونية في مصر من خلال شبكة التحويلات اللحظية، بالإضافة إلى إطلاق تطبيق الموبايل البنكي الجديد للشركات في أغسطس الماضي، علاوة عن توفير خدمة «Apple Pay» في أواخر عام 2024، ما يتيح لعملائه وسيلة دفع أكثر أمانًا وخصوصية داخل المتاجر وعبر الإنترنت.

وعلى مستوى تطوير البنية التحتية الرقمية، فقاد «حموده» عمليات التوسع في الخدمات الرقمية، حيث وصل عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى 2.8 مليون عميل، بينما تجاوز عدد ماكينات الصراف الآلي 5.8 ألف ماكينة منتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.

كما أشرف على تنمية شبكة نقاط البيع، التي تخطت 600 ألف نقطة، بالإضافة إلى دعم أكثر من 6000 تاجر عبر الإنترنت.

وفي إطار جهوده المستمرة لتطوير شبكة الصراف الآلي، فوصل عدد ماكينات البنك إلى 6000 ماكينة بنهاية نوفمبر 2024، مزودة بأحدث التقنيات، حيث بلغ إجمالي المبالغ المسحوبة منها 750 مليار جنيه، بينما سجلت عمليات الإيداع 300 مليار جنيه، مما يعكس الثقة الكبيرة في البنية المصرفية الرقمية للبنك.

كما حصل البنك على العديد من الجوائز والتقديرات الدولية، منها جائزة بنك العام في التحول الرقمي – مصر 2024 من مجلة آسيان بانكينج آند فاينانس، وجائزة أفضل بنك في مجال التحول الرقمي – الشرق الأوسط وشمال إفريقيا 2024 من مجلة ذا ديجيتال بانكر.

شريف طاهر.. قيادة التحول الرقمي والابتكار في EBank

دفعت جهود شريف طاهر، رئيس الخدمات البنكية الرقمية والابتكار ومركز الاتصال بـEBank، البنك نحو تحقيق إنجازات جديدة في مجال التحول الرقمي خلال العام الماضي حيث قدم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الرقمية المبتكرة لتلبية احتياجات العملاء بسهولة ومرونة في أي وقت ومن أي مكان.

وساهمت جهوده في إطلاق EBank عدة خدمات رقمية خلال عام 2024، أبرزها خدمات الصراف الآلي المميزة والتي تلبي جميع احتياجات العملاء، كما تم طرح خدمات الصراف الآلي التفاعلي والتي تتيح تنفيذ جميع الخدمات والمعاملات المصرفية من خلال خاصية «الفيديو كول» على مدار اليوم وتمكن العميل من التحدث مع موظف البنك مباشراً للاستعلام عن كافة خدمات ومنتجات البنك.  

كما ساهمت جهوده في قيام البنك بأصدر تطبيق الموبايل البنكي الجديد، والذي يتيح للعملاء إدارة حساباتهم بسهولة ومرونة من أي مكان وفي أي وقت، فيما أتاح البنك خدمات كشف الحساب الالكتروني والتي تمكن العملاء من الاطلاع على كشف حسابهم الشخصي أو بطاقة الائتمان من أي مكان وفي أي وقت عبر البريد الالكتروني الخاص بهم. 

وقد تُوجت هذه الجهود بحصول EBank على جائزة «أفضل بنك في التحول الرقمي لعام 2024» من Global Business Outlook، مما يعكس نجاح استراتيجية التحول الرقمي التي يقودها شريف طاهر لتعزيز مكانة البنك كرائد في الابتكار المصرفي

ويتمتع شريف طاهر بخبرة مصرفية تمتد لأكثر من 15 عامًا، حيث يتولى منصبه الحالي في EBank منذ ديسمبر 2020، بالإضافة إلى توليه مناصب قيادية في مجال الخدمات البنكية الرقمية والابتكار في بنوك أخرى مثل ABC مصر،والإمارات دبي الوطني، والإسكندرية.

Emirates NBD.. قيادة مبتكرة لتحول رقمي شامل

حقق بنك الإمارات دبي الوطني مصر، نجاحات بارزة في مجالي التكنولوجيا المالية والتحول الرقمي خلال عام 2024، حيث ركز على تطوير حلول مصرفية رقمية مبتكرة لتعزيز تجربة العملاء وتلبية احتياجات العصر الرقمي المتطور.

وأطلق البنك بوابة «smartTRADE» الإلكترونية، والتي تعد مركزاً متكاملاً لإدارة جميع متطلبات التمويل التجاري للشركات عبر الإنترنت، وتتيح للمستخدمين إجراء جميع معاملاتهم التجارية بسهولة وفعالية مما يسهم في تسهيل وتسريع عمليات التمويل التجاري وتوفير حلول مبتكرة للشركات في مختلف القطاعات.

كما قام البنك بتحديث تطبيق الهاتف المحمول المجاني وإضافة ميزات جديدة، حيث أصبح بإمكان العملاء الدخول إلى التطبيق باستخدام تقنية «بصمة الوجه» دون الحاجة لاستخدام كلمات مرور، فضلاً عن خاصية التسجيل الذاتي للخدمات الإلكترونية المتاحة لجميع أنظمة التشغيل من خلال التطبيق.

كما أطلق البنك خدمة الأمان الثلاثي الأبعاد «Secure» لحماية حاملي البطاقات الائتمانية، وبطاقات الخصم المباشر والمسبقة الدفع من مخاطر الاحتيال أثناء التسوق والشراء عبر الإنترنت، إذ توفر هذه الخدمة طبقة إضافية من الأمان من خلال کود سري مؤمن، مما يعزز حماية العملاء ويحفظ سلامتهم أثناء إجراء المعاملات الإلكترونية.  

بالإضافة إلى ذلك قام البنك بإطلاق مسابقة «Sustain the Future» بالتعاون مع مراكز إبداع مصر الرقمية «كريتيفا» ومنصة «EYouth»، لدعم الأفكار والابتكارات الريادية لطلاب الجامعات الحكومية، تماشيًا مع أهداف التنمية الاقتصادية المستدامة ورؤية مصر 2030. 

نرمين بهاء الدين.. ريادة التحول الرقمي والابتكار في بـQNB مصر

دفعت نرمين بهاء الدين، رئيس الخدمات المصرفية الرقمية ببنك QNB مصر، البنك نحو تعزيز التحول الرقمي والابتكار والإبداع في الخدمات المصرفية، مع التركيز على تطوير حلول مالية رقمية متطورة تلبي احتياجات العملاء وتدعم استراتيجية البنك في تقديم خدمات مصرفية أكثر كفاءة وسهولة، فيما حرصت على تبني أحدث التقنيات لضمان أمان المعاملات وتحسين تجربة المستخدم.

وساهمت جهودها في إطلاق QNB مصر عدة مبادرات رقمية خلال عام 2024، أبرزها تحديث منصة «QNB ببساطة» الرقمية، التي تقدم كافة الخدمات البنكية دون الحاجة لزيارة الفروع أو الاتصال بخدمة العملاء، وتستند المنصة إلى بنية تكنولوجية قوية تؤهلها لتدشين العديد من الخدمات والمنتجات المبتكرة، مما يعزز جهود الشمول المالي والتحول الرقمي. 

كما ساهمت جهودها في إطلاق منتجات وخدمات رقمية جديدة، مثل بطاقة السفر متعددة العملات، وخدمات فتح الحسابات الرقمية، والبطاقة الافتراضية عبر تطبيق QNB على الهاتف، لتلبية الاحتياجات المالية للعملاء بسرعة وأمان.

وتتمتع نرمين بهاء الدين بخبرة مصرفية تمتد لأكثر من 20 عاماً، حيث تتولى منصبها الحالي في QNB مصر من أكتوبر 2018 وحتى الآن، فضلاً عن توليها منصب رئيس تطوير الأعمال والمدفوعات الإلكترونية والخدمات المصرفية الرقمية في البنك منذ أغسطس 2014 وحتى الآن بالإضافة إلى ذلك تولت منصب نائب رئيس قسم الدفع الإلكتروني والتجزئة في البنك الأهلي سوسيتيه جنرال «NSGB».

مريام جرجس تقود «كريدي أجريكول» إلى ريادة رقمية تعزز تجربة العملاء

تمكنت مريام جرجس، مديرة إدارة الخدمات والعمليات المصرفية الرقمية ببنك كريدي أجريكول مصر، من قيادة التحول الرقمي بالبنك بشكل استثنائي خلال العام الماضي.

وبفضل جهود «جرجس» قام البنك بتزويد تطبيق «banki Mobile» بمجموعة من مزايا الخدمة الذاتية، بما في ذلك برنامج «Taksit» الذي يتيح للعملاء سداد المشتريات الكبيرة لبطاقات الائتمان التي تمت محليًا أو دوليًا من خلال أقساط مرنة تصل إلى 60 شهرًا، وذلك لتعزيز ولاء العملاء وتحقيق التميز المعهود.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستخدمين من خلال التطبيق الوصول إلى مزايا مثل التسجيل الذاتي، وتتبع واسترداد نقاط «Happy Points» مباشرة من التطبيق، وإدارة بطاقاتهم عن طريق تفعيلها أو حظرها بسهولة.

وبفضل رؤية «جرجس» الاستباقية، ارتفعت كفاءة العمليات الرقمية بشكل لافت، حيث تُجرى 98% من التحويلات المحلية عبر القنوات الإلكترونية للبنك، مدعومةً ببنية تحتية تكنولوجية متطورة تجمع بين السرعة والأمان. 

كما عززت الشمول المالي عبر انضمام البنك إلى تطبيق إنستاباي «InstaPay»، الذي يستخدمه 36% من العملاء النشطين لإجراء التحويلات الفورية، مما يعكس نجاح استراتيجيتها في تبني حلول تلبي تطورات السوق وتطلعات العملاء.

ولم تكن الجوائز التي حصدها البنك إلا تتويجًا لجهود مريام جرجس وفريقها، حيث فاز البنك بجائزة أفضل برنامج للتحول الرقمي في مصر من مجلة  «International Business Magazine» للعام الثاني على التوالي.

كما حصد البنك جائزة التميز كأفضل مقدم للخدمات البنكية الرقمية للعام، من مجلة وورلد بيزنس أوتلوك «World Business Outlook»، وذلك تأكيدًا على ريادته في مجال التحول الرقمي من خلال تقديم حلول أكثر مرونة في القطاع المصرفي الرقمي.

واحتفظ تطبيق البنك للهاتف المحمول «banki Mobile» بلقب تطبيق الخدمات المصرفية للهواتف المحمولة الأكثر ابتكارًا من مجلة جلوبال بانكينج أند فاينانس ريفيو «Global Banking and Finance Review» للعام الرابع على التوالي، مما يؤكد سهولة استخدام التطبيق ومميزاته الشاملة التي تلبي الاحتياجات المتزايدة والمتطورة لعملاء البنك.

ميشيل ميخائيل يحقق تقدمًا ملحوظًا في ملف التحول الرقمي ببنك الكويت الوطني - مصر

حقق ميشيل ميخائيل، رئيس القنوات البديلة والمشاريع الرقمية ببنك الكويت الوطني – مصر، تقدماً ملحوظاً في ملف التحول الرقمي بالبنك، إيماناً منه بأهمية التطور التكنولوجي والابتكار كوسيلتين أساسيتين لتعزيز الميزة التنافسية في القطاع المصرفي. 

فمنُذ تولي «ميخائيل» المنصب مطلع عام 2016، قاد جهوداً متكاملة أفضت إلى إطلاق خدمة محفظة  NBK  الإلكترونية عبر تطبيق «NBK EG Wallet» المتاح باللغتين العربية والإنجليزية على نظامي تشغيل iOS وAndroid، تماشياً مع توجهات البنك المركزي المصري نحو الاقتصاد الرقمي. 

كما أسهم في إطلاق خدمة «الوطني عبر الإنترنت» التي تتيح للعملاء إنجاز معاملات متنوعة كالإطلاع على أرصدة الحسابات، والاستفسار عن تفاصيل القروض، ودفع مستحقات البطاقات الائتمانية، وتحويل الأموال محلياً ودولياً، بطريقة سهلة وآمنة دون الحاجة للتوجه إلى فروع البنك.

ولم يقتصر الإنجاز على ذلك، فقد تم أيضاً تقديم تطبيق NBK عبر الموبايل، الذي يتيح للعملاء إجراء تحويلات مالية بين حساباتهم وحسابات أخرى داخل البنك أو خارجها، ومتابعة تفاصيل المعاملات والقروض والإيداعات، وتسديد مدفوعات البطاقات الائتمانية، فضلاً عن فتح حسابات جديدة وربط الودائع أو الشهادات في الحال. 

وتأتي هذه الإنجازات استناداً إلى خبرة مصرفية تمتد لأكثر من ثلاثة عقود، بدأت من منصب مساعد مدير الخدمات المصرفية للأفراد بالبنك إلى المتحد مصر عام 1991، وصولاً إلى قيادته لملف القنوات البديلة والمشاريع الرقمية والابتكار حالياً بالبنك، مما يعكس التزامه بتقديم حلول مصرفية تكنولوجية مبتكرة تلبي تطلعات العملاء في العصر الرقمي.