بنتائج مبهرة خلال 2021.. «قناة السويس» يدعم مؤشرات سلامته المالية .. ويواصل نموه السريع

البنك يواصل تميزه في توظيف أموال المودعين.. ويهبط بالقروض غير المنتظمة إلى مستوى غير مسبوق.. ويستمر في تحقيق عائد قياسي على حقوق الملاك

توقعات باستمرار الأداء القوي للبنك في المستقبل مدفوعاً بـ «استراتيجية الهوية الجديدة» ويستهدف نمواً بين 15: 20% سنوياً

واصل بنك قناة السويس تحت قيادة حسين رفاعي، رئيس مجلس إدارة البنك، تعزيز استراتيجيته الطموحة نحو الانطلاق بالبنك لمرحلة جديدة، مدعوماً بما حققه من نتائج مالية وتشغيلية مميزة، ساهمت في تعزيز مؤشرات السلامة المالية لدية خلال العام المنتهي 2021، ليتمكن البنك من تحقيق تطور كبير على صعيد مؤشراته الرئيسية خلال العام المنتهي، على الرغم من استمرار الداعيات السلبية لجائحة كورونا.

ويستعرض التحليل التالي التطور الذي حققه البنك على صعيد مؤشرات سلامته المالية بنهاية العام الماضي.

تعزيز كفاية رأس المال

ساهم التطور الذي حققه البنك على صعيد مختلف فرع نشاطه، في تعزيز كفاية رأس المال لدية خلال عام 2021، حيث استطاع بنك قناة السويس الحفاظ على قاعدة رأسمالية قوية وذلك بمعدل كفايــة رأس المــال بلغ 13.28% بنهاية ديسمبر 2021، مقابل 13.26% بنهاية ديسمبر 2020، متجاوزاً به الحد الرقابي المقرر من البنك المركزي المصري وفقاً لمقررات بازل والبالغ 12.5%، ليؤكد على القدرة الكبيرة لدي البنك على مقابلة التزاماته ومواجهة أي خسائر يمكن أن تحدث في المستقبل، وقدرته علي حماية عملائه من مودعين ومقرضين.

وفي السياق ذاته ارتفعت نسبة الرافعة المالية لدي بنك قناة السويس، من 6.36% بنهاية ديسمبر 2020، إلى 6.71% بنهاية ديسمبر 2021، ويفوق هذا المعدل لدى قناة السويس أكثر من ضعف الحد الرقابي المقرر من البنك المركزي المصري وفقاً لمقررات بازل والبالغ 3%، علماً أن الرافعة المالية تعكس العلاقة بين الشريحة الأولى لرأس المال المستخدمة في معيار كفاية رأس المال (بعد الاستبعادات)، وأصول البنك (داخل وخارج الميزانية) غير مرجحة بأوزان مخاطر، وتعد من أهم مؤشرات قياس كفاية رأس المال لدي المؤسسات المالية.

نسب ربحية قوية

تمكن البنك من تحقيق نسب ربحية قوية خلال عام 2021، مدعوماً بمعدلات ربحية عالية خلال العام، حيث بلغ صافي أرباح البنك نحو 604.67 مليون جنيه بنهاية ديسمبر 2021، فيما بلغت أرباح البنك قبل الضرائب نحو 1.049 مليار جنيه بنهاية نفس الفترة.

 وساهت تلك الأرباح في دعم مؤشرات الربحية لدي البنك، حيث بلغ هامش الربح لدي البنك نحو 12.36% بنهاية ديسمبر 2021، إلى جانب الحفاظ على معدلات ربحية مرتفعة للسهم للعام الثاني علي التولي لتسجل ربحية السهم 2.48 جنيه للسهم خلال العام الماضي.

إلي جانب ذلك حقق البنك عائد على متوسط حقوق الملكية بلغ 14.55% بنهاية ديسمبر 2021، فيما حقق عائد على متوسط الأصول بنسبة 1.1% بنهاية ديسمبر 2021، وهي الأمر الذي يؤكد علي نجاح استراتيجية البنك نحو تعزيز نشاطه ومواصلة أرباحه خلال عام 2021 على الرغم من استمرار التداعيات السلبية لجائحة كورونا.

تنافسية الائتمان

من جانب أخر استطاع بنك قناة السويس تحقيق نتائج متميزة على صعيد تنافسية الائتمان، خلال عام 2021، فوفقاً لمؤشر «First Bank» لتنافسية الائتمان، تمكن البنك من الارتفاع بمحفظة القروض بقيمة 5.295 مليار جنيه خلال 2021، لتسجل 23.063 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021، مقابل 17.768 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020، لتؤكد نجاح سياسة البنك في استهداف المقترضين وتقديم منتجات تنافسية لكافة الفئات في مقدمتها المشروعات الصغيرة والمتوسطة وقطاع التجزئة المصرفية والذي يأتي على قمة أولويات استراتيجية البنك المستقبلية.

ثقة العملاء

إلي جانب ذلك تمكن بنك قناة السويس وبجداره من تعزيز ثقة عملائه خلال عام 2021، وذلك ما عكسه مؤشر «First Bank» لثقة المودعين والذي أظهر تمكن البنك من جذب ودائع جديدة بقيمة 6.243 مليار جنيه خلال العام الماضي، لترتفع محفظة ودائع عملائه إلي 50.586 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021، مقابل 44.343 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020.

السيطرة على مخاطر الائتمان

وفي انعكاس أخر لاستمرار قدرة البنك علي السيطرة علي الحد الأدنى لخطر الائتمان الناتج عن كل من محفظة القروض والتسهيلات وأدوات الدين، انخفضت نسبة القروض غير المنتظمة إلى إجمالي القروض لتسجل 8.2% بنهاية ديسمبر 2021، مقارنة بـ 11% بنهاية ديسمبر 2020، كما بلغت نسبة القروض والتسهيلات المصنفة في أعلي درجتين من درجات التقييم الداخلي 86.74% بنهاية ديسمبر 2021، مقابل 84.8% بنهاية ديسمبر 2020، وبلغت نسبة محفظة القروض والتسهيلات التي لا يوجد عليها متأخرات ولم تتعرض إلي الاضمحلال نحو 88.82%، بنهاية ديسمبر 2021.

تسوية الديون وإعادة الهيكلة

وشهدت نسبة الديون غير المنتظمة إلى إجمالي القروض تحسناً ملحوظاً خلال عام 2021، حيث بلغت نحو 8.2% بنهاية ديسمبر 2021، مقابل 11% بنهاية ديسمبر 2020.

وقد دفع هذا الأداء القوي لبنك قناة السويس إلي تمكن البنك من تحقيق معدل نمو بلغ 12.49% على مؤشر «First Bank» للبنوك الأسرع نمواً خلال عام 2021، وذلك بعدما تمكن من تحقيق نمواً إيجابياً علي صعيد المؤشرات الفرعية الأربعة المكونة للمؤشر بصفة خاصة محفظة القروض التي حققت قفزة قوية بنسبة بلغت 29.80% بنهاية 2021، وبالمقارنة بنهاية العام السابق عليه، كما ساهم في تحقيق ذلك نمو محفظة ودائع عملاء البنك بنسبة 14.08% بنهاية ديسمبر 2021، فضلاً عن النمو المحقق علي صعيد كل من محفظتي الأصول وصافي الأرباح.

ومن المتوقع أن يستمر الأداء الإيجابي للبنك في المستقبل، ليوصل تقدمه نحو تحقيق معدلات النمو المستهدفة في إطار استراتيجيته والتي تستهدف نموا يتراوح بين 15% إلي 20% خلال السنوات المقبلة، لينطلق البنك نحو مرحلة جديدة شعارها النمو والانطلاق، مستهدفاً في ذلك دعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة وقطاع التجزئة المصرفية لتعزيز الشمول المالي.