First Bank يحلل: «العربي الافريقي» يعزز مؤشراته سلامته المالية .. والأرقام تعكس تمتع البنك بهامش أمان مرتفع

طفرة في الحصص السوقية للبنك في أول 9 أشهر من 2021.. ونسب الربحية تؤكد كفاءة البنك في استثمار أصوله وأموال الملاك

ارتفاع الأرباح بنحو 77.7% يقود «العربي الأفريقي» للنمو بـ 26.6% على مؤشر «First Bank» في أول 9 أشهر من 2021.. وتوقعات باستمرار الأداء القوي في العام الجديد

 حقق البنك العربي الأفريقي الدولى تطورا كبيرا على صعيد مؤشراته الرئيسية خلال أول 9 أشهر من العام الماضي علي الرغم من استمرار الداعيات السلبية لجائحة كورونا، حيث حقق البنك اعتباراً من هذا التاريخ نمواً ملحوظاً في كل فروع النشاط، واستطاع أن يرسم سياسة قوية في المنافسة بالسوق المصرفي المصري، وذلك من خلال تقديمه لمنتجات وخدمات مالية تتسم بالتنافسية العالية مقارنة بالخدمات والمنتجات المالية التي تطرحها البنوك الأخرى.

وقد ساهم هذا التطور في تدعيم مؤشرات السلامة المالية لديه خلال أول 9 أشهر من العام الماضي، حيث حافظ البنك على قاعدة رأسمالية قوية وذلك بمعدل كفايــة رأس المــال بلغ 20.77% بنهاية سبتمبر 2021، متجاوزاً به المتوسط السائد في القطاع المصرفي المصري والبالغ 19.5% في نهاية سبتمبر 2021، كما يتجاوز الحد الرقابي المقرر من البنك المركزي المصري وفقاً لمقررات بازل والبالغ 12%، ليؤكد علي القدرة الكبيرة لدي البنك على مقابلة التزاماته ومواجهة أي خسائر يمكن أن تحدث في المستقبل، وقدرته علي حماية عملائه من مودعين ومقرضين.

الرافعة المالية

وفي السياق ذاته سجلت نسبة الرافعة المالية لدي البنك العربي الافريقي الدولى والتي تعكس العلاقة بين الشريحة الأولى لرأس المال المستخدمة في معيار كفاية رأس المال (بعد الاستبعادات)، وأصول البنك )داخل وخارج الميزانية) غير مرجحة بأوزان مخاطر، نحو 12.36% بنهاية سبتمبر 2021، ويتخطى هذا المعدل لدى العربي الافريقي المتوسط السائد لدي القطاع المصرفي البالغ 6.7% بنهاية نفس الفترة، كما يتخطى الحد الرقابي المقرر من البنك المركزي المصري وفقاً لمقررات بازل والبالغ 3% أي بأكثر من 4 أضعاف.

نسب السيولة

وعلي صعيد نسب السيولة، يتمتع البنك العربي الافريقي الدولي بمركز مالي قوي، حيث سجلت نسبة تغطية السيولة المقررة في بازل (LCR) III لدى البنك 457.78% في نهاية سبتمبر 2021 بواقع 222.75% محلي و189.62% أجنبي، فيما سجل صافي التمويل المستقر لدى البنك (NSFR) نحو 147.07% في نهاية سبتمبر 2021 بواقع 136.11% محلي و158.85% أجنبي، وتفوق هذا المعدلات الحدود الرقابية الموضوعة، كما تتوافق بصورة كبيرة مع متوسطات القطاع المصرفي في نسب تغطية السيولة، الأمر الذي يعكس قدرة البنك على استيعاب أي زيادة غير متوقعة في حجم الأصول غير المتنظمة أو أي متطلبات للسيولة على الأجلين القصير والطويل.

نسب الربحية

كما تمكن البنك من تحقيق نسب ربحية قوية، تؤكد على قوة أداءه المالي، وهو ما كشفت عنه مؤشرات الربحية لدي البنك، حيث قفزت ربحية السهم إلي 0.99 دولار للسهم بنهاية سبتمبر 2021 ، مقارنة بـ 0.55% دولار للسهم بنهاية سبتمبر 2020، أي انها قفزت بنسبة 80% خلال أول 9 أشهر من العام الماضي.

إلي جانب ذلك حقق البنك عائد على متوسط حقوق الملكية بلغ 5.22% بنهاية سبتمبر 2021، فيما حقق عائد على متوسط الأصول بنسبة 0.76% في خلال نفس الفترة، وسجل العائد على رأس المال 21.73% بنهاية سبتمبر 2021، وهو الأمر الذي يعكس تمكن البنك من تحقيق معدلات ربحية جيدة خلال الـ 9 أشهر الأولي من 2021، علي الرغم من استمرار التداعيات السلبية لجائحة كورونا.

من جانب أخر تمكن البنك العربي الافريقي الدولي من تحقيق نتائج متميزة على صعيد تنافسية الائتمان، وهو ما كشف عنه مؤشر «First Bank» لتنافسية الائتمان خلال أول 9 أشهر من 2021، والذي أظهر تمكن البنك من انتزاع المركز الرابع بين البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري علي المؤشر بعد ارتفاع محفظة قروضه إلي 5.506 مليار دولار بنهاية سبتمبر الماضي، مقابل 4.558 مليار دولار بنهاية ديسمبر 2020، بزيادة قدرها 948 مليون دولار، لتؤكد نجاح سياسة البنك في استهداف المقترضين وتقديم منتجات تنافسية لكافة الفئات سواء التجزئة المصرفية أو المشروعات الصغيرة والمتوسطة أو محفظة ائتمان الشركات الكبرى.

ثقة العملاء في البنك

كما تمكن البنك العربي الإفريقي الدولي وبجداره من تعزيز ثقة عملائه خلال أول 9 أشهر من 2021، وهو ما عكسه مؤشر «First Bank» لثقة المودعين والذي أظهر تمكن البنك من رفع رصيد ودائعه بقيمة 538.57 مليون دولار خلال الـ 9 أشهر الأولي من 2021، لترتفع من 9.775 مليار دولار بنهاية ديسمبر 2020 إلى 10.314 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2021.

وفي انعكاس أخر للأداء القوي الذي حققه البنك العربي الافريقي الدولي على صعيد مؤشراته المالية خلال الـ 9 أشهر الأولي من 2021، فقد تمكن البنك من تحقيق معدل توظيف ودائع إلى القروض بلغ 51% بنهاية سبتمبر من العام الماضي، ليتجاوز متوسط التوظيف السائد في القطاع المصرفي والبالغ 48.8% بنهاية سبتمبر 2021، وفقاً لما كشفت عنه أحدث النشرات الإحصائية للبنك المركزي المصري.

أداء الحصص السوقية

كما تمكن البنك العربي الافريقي الدولي من تحقيق طفرة قوية علي صعيد الحصص السوقية لدية، فعلي صعيد حصته السوقية للقروض فقد ارتفعت من 2.65% من إجمالي قروض القطاع المصرفي بنهاية ديسمبر 2020، إلي 2.73% بنهاية سبتمبر 2021، انتزع بها المركز السادس كأكبر البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري، وهو نفس المركز الذي استطاع انتزاعه علي صعيد حصته السوقية علي مستوي الأصول والتي ارتفعت من 2.52% بنهاية ديسمبر 2020، إلي 2.85% بنهاية سبتمبر 2021، وأن كانت حصة البنك السوقية من ودائع القطاع المصرفي قد تراجعت من 2.95% بنهاية ديسمبر 2020، إلي 2.66% بنهاية سبتمبر 2021، إلي أن البنك ظل محافظاً علي مكانته كسادس أكبر البنوك العاملة في السوق المصرية علي صعيد الحصص السوقية.

النمو المجمع

وقد دفع هذا الأداء القوي للبنك العربي الأفريقي الدولي إلي تمكن البنك من تحقيق معدل نمو بلغ 26.6% على مؤشر «First Bank» المجمع بنهاية سبتمبر 2021، وذلك بعدما تمكن من تحقيق نمواً إيجابياً في المؤشرات الفرعية الأربعة المكونة للمؤشر بصفة خاصة صافي أرباح البنك التي حققت قفزة قوية بنسبة بلغت 77.72% خلال تلك الفترة وبالمقارنة بالفترة المناظرة من العام السابق عليه، كما ساهم في ذلك نمو محفظة قروض البنك بنسبة 21.68% بنهاية سبتمبر 2021، فضلاً عن النمو المحقق علي صعيد كل من محفظتي الودائع والأصول التي نمت بنسب 5.51% و1.47% علي الترتيب خلال أول 9 اشهر من 2021.

ومن المتوقع أن يستمر الأداء الإيجابي للبنك في المستقبل متسلحاً بالإنجازات التي تحققت على مدار الفترة الماضية، ويتوقع الخبراء تحسن مؤشرات الأداء المالي على مدار الفترة المقبلة مع تحقيق طفرة بالحصص السوقية للأنشطة المختلفة التي يقوم بها البنك.