طارق فايد يضع بنك القاهرة على خريطة أكبر 5 بنوك فى مصر.. وطفرة فى التحول الرقمي تحت قيادته

رحلة نجاح فريدة، غيرت خريطة المنافسة فى السوق المصرفي المصري، بعد تقدم بنك القاهرة ودخوله قائمة أكبر 5 بنوك في مصر تحت قيادة طارق فايد، فى ظل زيادات قوية تشهدها محافظ البنك الرئيسية والفرعية، وتوسع جغرافي مستمر، وجهود لا تتوقف على صعيد التحول الرقمي.

ويرجع التطور الكبير الذى شهده بنك القاهرة، إلى الفكر الاستثماري للمصرفي المخضرم طارق فايد الذى تولي منصب رئيس مجلس إدارة البنك في مطلع 2018، قادماً من البنك المركزي المصري، المصدر الأول للكفاءات الاقتصادية والمالية في مصر.

وبتحليل الفكر الاستثماري لـ«فايد» خلال فترة رئاسته لبنك القاهرة، نجد أنه ركز على زيادة قاعدة عملاءه بشكل كبير، وتحقيق تقدمًا ملحوظًا فى التحول الرقمي، وهو ما انعكس بشكل إيجابي على مؤشرات البنك.

كما عمل على تحسين جودة الأصول وتحقيق نموًا كبيرًا فيها مدفوعًا بزيادة حقوق الملكية وجذب الودائع من أجل توظيفهما في بنود الأصول المختلفة، كما عمل على خفض نسبة القروض المتعثرة، وتوسع البنك جغرافيًا.

وركز طارق فايد منُذ توليه قيادة البنك، على توسع البنك فى توظيف موارده فى القروض، ويتضح ذلك فى ارتفاع نصيب القروض من إجمالي أصول البنك من 28.34% بنهاية 2017، إلى 38.54% بنهاية سبتمبر 2022، فى حين، تراجع نصيب الاستثمارات المالية من إجمالي أصول البنك من 42.21% بنهاية 2017، إلى 32.18% بنهاية سبتمبر 2022.

توجه كبير للبنك نحو توظيف الودائع فى القروض

وعلى صعيد توجهات البنك نحو توظيف ودائعه فى القروض، ارتفعت النسبة من 36.47% بنهاية 2017، إلى 52.51% بنهاية الربع الثالث من 2022.

أما عن توجهات البنك نحو توظيف الودائع فى الاستثمارات المالية، فتراجع توظيف البنك بها من 50.86% بنهاية 2017، إلى 40.50% بنهاية الربع الثالث من 2022.

ارتفاع شهية البنك فى منح الائتمان للمؤسسات

وعلي صعيد توجهات البنك فى منح الائتمان، فعزز «فايد» من دعمه للمؤسسات بشكل كبير، وهو ما يعكسه ارتفاع نسبة تركيز بنك القاهرة فى منح التمويلات للمؤسسات، حيث شكلت المؤسسات نحو 59.50% من إجمالي قروض عملاء البنك بنهاية الربع الثالث من 2022، مقابل 47.95% بنهاية 2017، لتشكل التوجه الأكبر للبنك فى محفظة القروض.

بينما انخفضت شهية البنك نحو منح الائتمان للأفراد، حيث بلغت نسبة تركيز البنك على قروض الأفراد 40.50% بنهاية سبتمبر 2022، مقابل 52.05% بنهاية 2017.

المؤسسات أصبحت تسيطر على محفظة الودائع

وعلى صعيد توجهات البنك فى محفظة الودائع، فغير البنك من توجهه بشكل كبير، حيث اتجه بشكل كبير نحو المؤسسات، وهو ما يترجمه ارتفاع نسبة تركيز البنك على المؤسسات من إجمالي محفظة الودائع، حيث ارتفعت إلى 47.15% بنهاية الربع الثالث من 2022، مقابل 20.64% بنهاية 2017.

فى حين، تراجعت شهية البنك بشكل كبير نحو الأفراد، حيث استحوذت الأفراد على 52.85% بنهاية سبتمبر 2022، مقابل 79.36% بنهاية 2017.

تطور تكنولوجي هائل

اهتم طارق فايد بطرح باقة متنوعة من المنتجات والخدمات الرقمية، ومن أبرزها خدمة الإنترنت البنكى للأفراد، بجانب إعادة هيكلة محفظة الهاتف المحمول «قاهرة كاش»، وقدم البنك أيضًا خدمة موبايل بانكنج للأفراد.

كما تم إطلاق خدمة الإنترنت البنكى للشركات خلال عام 2020، وخدمات السداد الإلكترونى عن طريق رمز الإستجابة السريع، بالإضافة إلى كونه واحدًا من البنوك الأوائل التى شاركت فى طرح البطاقة الوطنية «ميزة»، كما كان أول بنك يحصل على رخصة رمز الاستجابة السريع.

وعزز «فايد» دعمه للمشروعات المتناهية الصغر فى ضوء توجيهات البنك المركزي، ليعلن العام الماضي، إطلاق خدمة خدمة منح القروض متناهية الصغر رقميًا لأول مرة فى مصر، ذلك بمقار أنشطة العملاء في أقل من ساعة.

كما قام بتأسيس شركة المدفوعات الرقمية والإلكترونية «تالي» خلال العام الماضي، كما حصل مؤخرًا على الموافقة النهائية من «المركزي المصرى» لإطلاق بطاقة «تيلدا» المدفوعة مقدماً بالتعاون مع شركة «تيلدا»، الشركة المصرية المتخصصة في تطوير التطبيقات المالية والتكنولوجية

فايد يعزز من تواجد البنك جغرافيًا وعدد الفروع يقفز إلى 248 فرعًا

عمل طارق فايد على أنتشار فروع البنك على مستوي الجمهورية، ليصبح بنك القاهرة الأقرب لعملائه أينما وجدوا، وفى أطار ذلك نجح فى زيادة عدد الفروع من 219 فرعاً بنهاية عام 2017، إلى 248 فرع ووحدة مصرفية بمختلف محافظات الجمهورية بنهاية الربع الثالث من 2022

نمو قوي فى صافي الأرباح

انعكست الفلسفة الاستثمارية التى انتهجها طارق فايد، على نجاح بنك القاهرة فى تحسين مؤشرات الربحية لديه بشكل كبير، حيث قفز صافي أرباح البنك بـ349.63%، ليسجل 3.63 مليار جنيه خلال 2021، مقابل 807.52 خلال 2017، محققًا زيادة قدرها 2.82 مليار جنيه.

أما على صعيد صافي أرباح البنك خلال العام الجاري، فقفز بنحو 7.1%، ليسجل 2.9 مليار جنيه خلال الـ9 أشهر الأولي من 2022، مقابل 2.70 مليار جنيه خلال نفس الفترة من العام السابق، بزيادة قدرها 192.1 مليون جنيه.

وسجل العائد على الأصول (معيار كفاءة البنك في استثمار أصوله) 1.05% في أول 9 أشهر من 2022، فيما بلغ العائد على حقوق الملكية (معيار كفاءة البنك في استثمار أموال الملاك) 13.84% خلال نفس الفترة.

قفزة فى نمو المحافظ المالية

عزز الفكر الاستثماري لطارق فايد من نمو المحافظ المالية لدى البنك، حيث قفزت محفظة أصوله بنحو 101.65%، لتسجل 296.87 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2022، مقابل 147.22 مليار جنيه بنهاية 2017، بزيادة قدرها 149.65 مليار جنيه.

كما قفز إجمالي قروض البنك إلى 123.84 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2022، مقابل 44.56 مليار جنيه بنهاية 2017، محققًا معدل نمو بلغ 177.88%، وزيادة قدرها 79.27 مليار جنيه.

وارتفعت محفظة تمويلات الأفراد بنحو 116.21%، لتسجل 50.15 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من العام الجاري، مقابل 23.2 مليار جنيه بنهاية 2017، بزيادى قدرها 26.95 مليار جنيه.

وقفزت محفظة قروض المؤسسات إلى 73.69 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2022، مقابل 21.37 مليار جنيه بنهاية 2017، محققة معدل نمو بلغ 244.84%، وزيادة قدرها 52.32 مليار جنيه.

ونجح «فايد» فى زيادة محفظة ودائع البنك بنحو 113.65 مليار جنيه، حيث ارتفعت من 122.19 مليار جنيه بنهاية 2017، إلى 235.84 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2022، بمعدل نمو بلغ 93.02%.

وقفزت محفظة ودائع المؤسسات بنحو 202.66%، لتسجل 76.33 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2022، مقابل 25.22 مليار جنيه بنهاية 2017، بزيادة قدرها 51.11 مليار جنيه.

وارتفعت محفظة ودائع الأفراد إلى 121.95 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2022، مقابل 96.97 مليار جنيه بنهاية 2017، محققة معدل نمو بلغ 25.76%، وزيادة قدرها 24.98 مليار جنيه.

كما عمل طارق فايد على زيادة استثمارات البنك المالية، حيث ارتفعت بنحو 53.71%، لتسجل 95.52 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2022، مقابل 62.142 مليار جنيه بنهاية 2017، بزيادة قدرها 33.38 مليار جنيه.

كما عزز من استثمارات البنك فى الشركات التابعة والشقيقة، لتقفز إلى 1.53 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي، مقابل 216.75 مليون جنيه بنهاية 2017، محققة معدل نمو بلغ 605.12%، وزيادة قدرها 1.31 مليار جنيه.

المؤسسات الدولية تحتفي بتجربة «فايد» 

وأشادت بتجربة بنك القاهرة، وإدارته الكفأ الكثير من المؤسسات الدولية، حيث حاز على كم ضخم من الجوائز أبرزها؛ جائزتى «أفضل بنك فى مجال معاملات الصرف الأجنبى فى مصر»، و«أفضل بنك فى مجال المسئولية المجتمعية فى مصر» لعام 2021 من مجلة جلوبال إيكونومكس.

وحصد أيضًا جائزة أفضل أمين حفظ محلي لعام 2022 للعام الثالث على التوالى من مجلة جلوبال فاينانس، وتعد الجائزة من أهم الجوائز العالمية التي تمنحها المؤسسة في مجالات عديدة على المستوى العالمي للبنوك والمؤسسات المالية.

كما حصل على عددًا من الجوائز خلال العام الجاري، من «إيما فاينانس» وهم: «أفضل صفقة تمويل هيكلى فى أفريقيا» عن مشاركته كمرتب رئيسى أولى وضامن للتغطية فى التمويل طويل الأجل الممنوح للشركة المصرية لنقل الكهرباء، و«أفضل صفقة تمويل هيكلى فى شمال أفريقيا» عن مشاركته ضمن تحالف مصرفى بصفته مرتبا رئيسا أوليا وبنك حساب خدمة الدين فى القرض المشترك طويل الأجل متعدد الشرائح لصالح شركة القناة للسكر، و«أفضل صفقة بالعملة المحلية»، وذلك عن مشاركة البنك فى تحالف مصرفى بصفته مرتبًا رئيسيًا أولى فى القرض المشترك متوسط الأجل لصالح شركة الغرابلى للأعمال الهندسية المتكامل.

وفاز بالجائزة البرونزية خلال حفل توزيع جوائز إيفى مينا لعام 2022 لأفضل حملة تسويقية على مستوى الشرق الأوسط وشمال أفريقيا عن حملته الإعلانية التى أطلقها البنك خلال شهر رمضان الماضى.