حسن غانم ينقل «التعمير والإسكان» إلى صدارة الأسرع نمواً في مصر

حقق بنك التعمير والإسكان أداءاً استثنائياً خلال السنوات الماضية، مما أهله ليحجز مكاناً ثابتاً على قوائم الأسرع نمواً بين البنوك المصرية، ووفق أحدث التصنيفات الصادرة عن موقع «First Bank»، حقق التعمير والإسكان المركز الأول على قوائم الأسرع نمواً في الأصول والودائع، وودائع الأفراد وودائع المؤسسات خلال أول 9 أشهر من 2022.

وبهذا الأداء القوي يضمن البنك تعزيز حصصه السوقية في السوق المصري وجذب المزيد من العملاء في ضوء خطط التوسع التي ينتهجها.

ويعود الفضل فى هذا فى الصعود القوي، الذى حققه بنك التعمير والإسكان، إلى الفكر الاستثماري الذى طبقه حسن غانم، رئيس مجلس إدارة البنك، الذى تولي هذا المنصب في نهاية 2019.

وبتحليل الفكر الاستثماري لـ«غانم» خلال فترة رئاسته لبنك التعمير والإسكان، نجد أنه ركز على زيادة قاعدة عملاءه، وتحقيق تقدمًا ملحوظًا فى التحول الرقمي، وهو ما انعكس بشكل إيجابي على مؤشرات البنك، كما عمل على تحسين جودة الأصول وتحقيق نموًا كبيرًا فيها مدفوعًا بزيادة حقوق الملكية وجذب الودائع من أجل توظيفهما في بنود الأصول المختلفة.

وركز حسن غانم منُذ توليه قيادة البنك، على توسع البنك فى توظيف موارده فى الاستثمارات المالية، ويتضح ذلك فى ارتفاع نصيب الاستثمارات المالية من إجمالي أصول البنك من 32.69% بنهاية 2018، إلى 34.20% بنهاية سبتمبر 2022، وفى المقابل تراجع نصيب القروض من إجمالي أصول البنك من 31.45% بنهاية 2018، إلى 30.93% بنهاية سبتمبر 2022.

توجهات توظيف الودائع

وعلى صعيد توجهات البنك نحو توظيف ودائعه، انخفضت النسبة من 45.97% بنهاية 2018، إلى 39.29% بنهاية الربع الثالث من 2022.

أما عن توجهات البنك نحو توظيف الودائع فى الاستثمارات المالية، فاستقر نسبيًا توظيف البنك بها، حيث سجلت 40.11% بنهاية سبتمبر 2022، مقابل 41.5% بنهاية 2018.

وعلى صعيد توجهات البنك فى منح الائتمان، فعزز «غانم» من دعمه للأفراد، وهو ما يظهره ارتفاع نسبة تركيز البنك فى منح التمويلات للأفراد، حيث مثلت قروض الأفراد نحو 59.11% من إجمالي قروض البنك بنهاية سبتمبر 2022، مقابل 54.75% بنهاية 2018.

فى حين، تراجعت توجهات البنك نحو منح الائتمان للمؤسسات، حيث بلغت نسبة تركيز البنك على قروض المؤسسات 40.89% من إجمالي قروض البنك بنهاية الربع الثالث من 2022، مقابل 45.25% بنهاية 2018.

أما عن توجهات البنك فى محفظة الودائع، نجد أنه اتجه بشكل أكبر للمؤسسات على حساب الأفراد، وهو ما يترجمه ارتفاع نسبة تركيز البنك على المؤسسات من إجمالي محفظة الودائع، حيث ارتفعت إلى 68.36% بنهاية الربع الثالث من 2022، مقابل 52.12% بنهاية 2018.

فيما استحوذت الأفراد على 31.64% من إجمالي ودائع البنك بنهاية سبتمبر الماضي، مقابل 47.87% بنهاية 2018.

وأولي حسن غانم أهتمامًا كبيرًا للتحول الرقمي، حيث سعي لتطوير خدمات البنك، ليكون فى صفوف البنوك الأولي التي تقدم كل ما هو جديد من خدمات ومنتجات مصرفية، ليس هذا فحسب بل سعي لتقديمها بشكل تنافسي مع المتابعة المستمرة لكل ما يستجد على الساحة المصرفية، كما كان حريصًا على التطوير الدائم في أدائه المصرفي للحفاظ على ثقة عملائه.

تطور إلكتروني واضح

وهو ما ظهر جليًا بشكل واضح فى المنتجات والخدمات الإلكترونية المختلفة التي يقدمها البنك لعملائه، متمثلة فى الإنترنت البنكي والموبايل البنكي والمحفظة الإلكترونية وغيرها من الخدمات الرقمية، والتي تتيح لعملاء البنك أكثر من 50 خدمة بشكل مباشر للتسهيل عليهم، كما ضخ استثمارات كبيرة لتطوير هذه التطبيقات وتحديثها.

وانعكست الفلسفة الاستثمارية التى انتهجها حسن غانم على نجاح «التعمير والإسكان» فى تحسين مؤشرات الربحية لديه بشكل كبير، حيث قفز صافي أرباح البنك بـ 203.608 مليون جنيه، ليسجل 1.830 مليار جنيه خلال 2021، مقابل 1.626 مليار جنيه خلال 2018.

نمو قياسي في صافي الأرباح

أما على صعيد صافي أرباح البنك خلال العام الجاري، فقفز بنحو 22.19%، ليسجل 1.752 مليار جنيه خلال الـ 9 أشهر الأولي من 2022، مقابل 1.434 مليار جنيه خلال نفس الفترة من 2021، بزيادة قدرها 318.304 مليون جنيه.

وسجل العائد على الأصول (معيار كفاءة البنك في استثمار أصوله) 1.96% في أول 9 أشهر من 2022، وهو مادفع البنك لاحتلال المركز الثالث على قائمة «فرست بنك» للبنوك المدرجة الأكفأ في إستثمار أصولها (معدل العائد علي متوسط الأصول) خلال أول 9 أشهر من العام الجاري.

فيما بلغ العائد على حقوق الملكية (معيار كفاءة البنك في استثمار أموال الملاك) 18.44% خلال سبتمبر 2022، وهو ما أهله لاحتلال المركز الثالث ايضًا على مؤشر «فرست بنك» لكفاءة أموال المساهمين "العائد على متوسط حقوق الملكية" للبنوك المدرجة.

نمو المحافظ المالية

وعزز الفكر الاستثماري لحسن غانم من نمو المحافظ المالية لدى البنك، حيث قفزت محفظة أصوله بنحو 136.48%، لتسجل 102.335 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2022، مقابل 43.274 مليار جنيه بنهاية 2018، بزيادة قدرها 59.061 مليار جنيه.

كما ارتفعت محفظة الودائع لدي البنك من 34.122 مليار جنيه بنهاية 2018، إلى 87.244 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2022، محققة معدل نمو بلغ 155.68%، وزيادة قدرها 53.122 مليار جنيه.

وقفزت محفظة ودائع المؤسسات بنحو 235.32%، لتسجل 59.640 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي، مقابل 17.786 مليار جنيه بنهاية 2018، بزيادة قدرها 41.854 مليار جنيه، فيما ارتفعت ودائع الأفراد إلى 27.603 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من العام الجاري، مقابل 16.335 مليار جنيه بنهاية 2018، محققة معدل نمو بلغ 68.98%، وزيادة قدرها 11.268 مليار جنيه.

تطور قروض البنك

وصعد إجمالي محفظة قروض «التعمير والإسكان» إلى 34.281 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي، مقابل 15.687 مليار جنيه بنهاية 2018، محققًا معدل نمو بلغ 118.53%، وزيادة قدرها 18.594 مليار جنيه.

وقفزت محفظة قروض الأفراد إلى 20.264 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2022، مقابل 8.588 مليار جنيه بنهاية 2018، محققة معدل نمو بلغ 135.96%، وزيادة قدرها 11.676 مليار جنيه.

كما ارتفعت محفظة قروض المؤسسات لدي البنك بنحو 97.46%، لتسجل 14.016 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2022، مقابل 7.098 مليار جنيه بنهاية 2018، بزيادة قدرها 6.918 مليار جنيه.

تطور الاستثمارات المالية

وعلى صعيد محفظة الاستثمارات المالية، فحقق البنك نموًا ملحوظًا بها ايضًا، حيث قفزت بنحو 147.33%، لتسجل 34.993 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2022، مقابل 14.148 مليار جنيه بنهاية 2018، بزيادة قدرها 20.845 مليار جنيه.

كما عمل «غانم» على تعزيز استثمارات «التعمير والإسكان» فى الشركات التابعة والشقيقة، لتقفز إلى 2.137 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من العام الجاري، مقابل 1.663 مليار جنيه بنهاية 2018، محققًا معدل نمو بلغ 28.54%، وزيادة قدرها 474.66 مليون جنيه.