بنتائج مالية وتشغيلية قوية.. «بنك القاهرة» يواصل تعزيز مؤشرات سلامته المالية ويدعم قاعدة النمو المستقبلية

البنك يحقق طفرة استثنائية على صعيد سلامته المالية.. ومعدل كفاية رأس المال يسجل 15.2% بنهاية 2021

مؤشرات الربحية تعكس قوة الأداء المالي.. والبنك ينتزع مراكز متقدمة على مؤشرات «First Bank» لثقة المودعين والمدخرين خلال العام الماضي

علي مدار رحلة امتددت لـ 6 عقود متواصلة، نجح خلالها بنــك القاهــرة فــي ترســيخ مكانتــه فــي طليعــة القطــاع المصرفــي المصــري مــع تحقيــق نتائــج ماليــة وتشــغيلية قوية، رغـم حالـة التباطـؤ التـي مـر بهـا الاقتصاد العالمـي فـي ظـل تفاقـم جائحة كورونا منذ مطلع عام 2020، حيث تمكن البنك من امتصاص الأثار السلبية لتلك الجائحة سريعاً، محققاً نتائج أعمال قياسية خلال عام 2021، لتنعكس علي تعزيز مؤشرات السلامة المالية لديه بنهاية العام الماضي.

وذلك في ضوء سياسة البنك التحوطية التي تستهدف توفير أكبر مستوى حماية لأموال المودعين، واستدامة نشاط البنك وتطور أرباحه.

انطلاقاً من ذلك سوف يستعرض التحليل التالي التطور الذي حققه بنك القاهرة على صعيد مؤشرات سلامته المالية بنهاية العام الماضي.

مؤشرات كفاية رأس المال

تمكن بنك القاهرة من تحقيق تحسن كبير على مستوي كفــاءة إدارة هيــكل راس المــال وتعزيــز نمــو القاعــدة الرأســمالية للبنــك لينعكــس ذلـك إيجابيـا علـي المؤشـرات الرقابية الرئيسية ومنهـا مقـررات بـازل 2019، حيث سجل معدل كفاية رأس المال لدي البنك 15.20% في نهاية 2021، متجاوزاً الحد الرقابي المقرر من البنك المركزي المصري وفقاً لمقررات بازل والبالغ 12.5%.

مما يؤكد على قدرة البنك على مقابلة التزاماته ومواجهة أي خسائر يمكن أن تحدث في المستقبل، وقدرته على حماية المودعين والمقرضين.

وفي السياق ذاته سجلت نسبة الرافعة المالية لدي بنك القاهرة والتي تعكس العلاقة بين الشريحة الأولى لرأس المال المستخدمة في معيار كفاية رأس المال (بعد الاستبعادات)، وأصول البنك (داخل وخارج الميزانية) غير مرجحة بأوزان مخاطر ، نحو 6.34% بنهاية 2021، تخطى بها البنك الحد الرقابي المقرر من البنك المركزي المصري وفقاً لمقررات بازل والبالغ 3%.

مؤشرات الربحية

وعلي صعيد نسب الربحية، فقد تمكن البنك من تحقيق نسب ربحية جيدة للغاية، تؤكد على قوة أداءه المالي، وهو ما كشفت عنه مؤشرات الربحية لدي البنك، حيث سجل العائد على متوسط حقوق الملكية لدي البنك 19.6% بنهاية 2021، متجاوزاً المتوسط السائد في القطاع المصرفي والبالغ 14.9% بنهاية نفس الفترة، والذي كشفت عنه النشرة الإحصائية للبنك المركزي المصري.

وسجل العائد على متوسط الأصول 1.57% في عام 2021، تفوق بها البنك على متوسط العائد المحقق علي مستوي القطاع المصرفي البلغ 1.2%، فضلاً عن تمكن البنك من تحقيق معدل عائد على رأس المال بلغ 69.15% بنهاية 2021.

جاء هذا الارتفاع على مستوي مؤشرات الربحية مدفوعاً بتمكن بنك القاهرة من تحقيق معدلات ربحية عالية خلال عام 2021، حيث استطاع البنك تحقيق صافي أرباح بعد الضرائب بقيمة 3.630 مليار جنيه بنهاية 2021، مقابل 3.155 مليار جنيه بنهاية 2020.

فيما بلغ صافي الربح قبل الضرائب نحو 5.805 مليار جنيه بنهاية نفس الفترة وذلك على الرغم من استمرار التداعيات السلبية لجائحة كورونا.

مؤشر ثقة المودعين

من جانب أخر استطاع بنك القاهرة بجدارة تعزيز ثقة عملائه خلال عام 2021، وهو ما عكسه مؤشر «First Bank» لثقة المودعين والذي أظهر تمكن البنك من انتزاع المركز الخامس بين البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري علي المؤشر بعد ارتفاع محفظة ودائع عملائه بقيمة 35.5 مليار جنيه خلال عام 2021، لترتفع من 162.77 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020 إلى 198.27 مليار جنيه بنهاية 2021.

مؤشر تنافسية الائتمان

إلي جانب ذلك تمكن بنك القاهرة من تحقيق مركز متقدم على صعيد تنافسية الائتمان، وهو ما كشف عنه مؤشر «First Bank» لتنافسية الائتمان خلال عام 2021، حيث تمكن البنك من اقتناص المركز الخامس بين البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري علي هذا المؤشر بعدما قفز بمحفظة قروضه بقيمة 13.65 مليار جنيه خلال تلك الفترة، لتسجل 98.67 مليار جنيه بنهاية 2021، مقابل 85.02 مليار جنيه بنهاية 2020.

توظيف الودائع إلى القروض

وفي انعكاس آخر للأداء القوي الذي حققه بنك القاهرة على صعيد مؤشراته المالية خلال عام 2021، شهدت معدلات توظيف الودائع إلى القروض طفرة كبيرة خلال العام لتسجل 51.33% بنهاية العام الماضي، متجاوزة بذلك متوسط التوظيف السائد في القطاع المصرفي والبالغ 48.3% بنهاية 2021، فيما بلغت نسبة الودائع إلى الأصول نحو 77.64% بنهاية 2021، مقارنة بمتوسط القطاع المصرفي البالغ 74.7% بنهاية ديسمبر 2021.

مؤشر النمو المجمع

ودفعت قوة المركز المالي للبنك، وثقة العملاء، فضلاً عن توسع نشاط البنك الائتماني ومستويات الربحية المرتفعة خلال عام 2021، لتحقيق بنك القاهرة لمعدل نمو قوية على مؤشر «First Bank» المجمع، حيث حقق البنك نمواً بنسبة 19% على المؤشر بنهاية 2021، وذلك بعدما تمكن من تحقيق نمواً إيجابياً في المؤشرات الفرعية الأربعة المكونة للمؤشر بصفة خاصة كل من محفظتي الأصول الودائع التي قفزت بنسب 24.36% و21.8% على الترتيب خلال العام الماضي، فضلاً عن نمو محفظة القروض بـ 16% ونمو صافي الأرباح بنسبة 15% خلال عام 2021.

مؤشر سوق الحصص

وعلي صعيد الحصص السوقية تمكن بنك القاهرة وبجدارة من حجز مكاناً بين الخمس الكبار داخل السوق المصرفي المصري، وذلك بعدما تمكن من الاستحواذ على نحو 3.36% من إجمالي قروض القطاع المصرفي بنهاية 2021، كما استحوذ على نحو 3.07% من إجمالي ودائع القطاع المصرفي بنهاية نفس العام، إلى جانب استحواذه على 2.96% من إجمالي المركز المالي للقطاع بنهاية عام 2021.