قاموس «First».. ما هي القواعد المنظمة لشركات الاستعلام والتصنيف الائتماني؟
First Bank
تُعتبر شركات الاستعلام والتصنيف الائتماني ضمن الجهات المدرجة التي يقوم البنك المركزي المصري بالترخيص لها لمزاولة نشاطها، والرقابة والإشراف عليها، ووضع الأطر الفعالة لإدارتها، والقواعد المتعلقة بمنع تعارض المصالح لديها.
وببساطة، شركات الاستعلام والتصنيف الائتماني عبارة عن شركات تقوم بتجميع وتحليل المعلومات والبيانات الشخصية والائتمانية المتعلقة بعملاء البنوك وجهات منح الائتمان، كما تقوم بتجميع البيانات المالية وغير المالية المتاحة لدى الجهات والشركات القائمة على إدارة المرافق العامة، بهدف تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء وإصدار التقارير الائتمانية الخاصة بهم ومن ضمن أبرز تلك القواعد: يجب أن تتخذ الشركة شكل شركة مساهمة مصرية، وتكون جميع أسهمها أسمية، وألا يقل رأس مالها المصدر والمدفوع عن 200 مليون جنيه.
يتعين ألا يكون الترخيص متعارضاً مع المصلحة الاقتصادية العامة للدولة، وألا يؤدى إلى الإخلال بقواعد المنافسة ومنع الممارسات الاحتكارية، كما تلتزم الشركات بسداد رسم رقابة سنوي يتم سداده خلال شهر يناير من كل عام.
أما بالنسبة لإجراءات الموافقة المبدئية، يتم التقدم للبنك المركزي بطلب للحصول على الموافقة المبدئية لمزاولة نشاط الاستعلام والتصنيف الائتماني مع إرفاق المستندات والبيانات المطلوبة.
يعرض الطلب على مجلس إدارة البنك المركزي لإصدار قرار في شأنه خلال تسعين يوماً من تاريخ تقديم الطلب مستوفياً كافة المستندات، ويتم إخطار الشركة بقرار مجلس إدارة البنك المركزي خلال خمسة عشر يوماً من تاريخ الصدور.
بعد حصول الشركات على الموافقة المبدئية تقوم بالتقدم للبنك المركزي للحصول على الموافقة النهائية والتسجيل بسجل شركات الاستعلام والتصنيف الائتماني خلا المهلة المحددة لإنهاء إجراءات التأسيس.
لا يجوز للشركة البدء في مزاولة النشاط إلا بعد إخطارها بصدور الموافقة النهائية لها بمزاولة نشاطها وتسجيلها في سجل شركات الاستعلام والتصنيف الائتماني لدى المركزي، ويتعين إخطار المركزي قبل أسبوع من تاريخ البدء الفعلي لمزاولة النشاط.
