«الأهلي المصري» يعزز صدارته للقطاع المصرفي.. والأرقام تؤكد: مركز مالي قوي و«مؤشرات سلامة» قياسية

صافي الأرباح يقود البنك ليسجل نموًا قياسيًا علي مؤشر «First Bank» المجمع.. وصعود جماعي في الحصص السوقية

البنك يرتفع بمعدل كفاية رأس المال إلى 21.39% ويقفز بالعائد على رأس المال إلى 59.40% فى 18 شهرًا 

أداء قياسي للبنك علي مؤشر «ثقة المودعين» بعد رفع محفظة ودائعه بقيمة 791 مليار جنيه.. وينفرد بصدارة مؤشر «تنافسية الائتمان» بعد أن قفز بمحفظة قروضه بنحو 452 مليارًا 

عامًا بعد عام ويواصل البنك الأهلي المصري أداءه القوي، وكسب ثقة المزيد من المصريين، متمكنًا على مدار تاريخه من الحفاظ على مكانته في السوق المصري، الأمر الذى ساعده على مواصلته تحقيق نموًا كبيرًا على صعيد مختلف مؤشراته، وتحقيق قفزات كبيرة فى حصته السوقية لينفرد بالمركز الأول بجدارة.

انطلاقاً من ذلك سوف يستعرض التحليل التالي التطور الذي حققه البنك الأهلي المصري على صعيد مؤشرات سلامته المالية خلال الـ 18 شهرًا المنتهية فى 2021.

تعزيز كفاية رأس المال

واصل البنك الأهلي المصري استراتيجيته لتعزيز كفاية رأس المال لديه، وتعزيز قدرته على أي مخاطر متوقعه، بهدف حماية عملاء البنك، وذلك خلال الـ 18 شهرًا المنتهية فى 2021 ، حيث تمكن البنك من رفع معدل كفاية رأس المال ليسجل 21.39% بنهاية 2021، مقابل 16.58% بنهاية يونيو 2020، متخطياً بذلك الحد الرقابي المقرر من البنك المركزي وفقاً لمقررات بازل والبالغ 12.5%، مما يعكس التطبيق الأمثل للسياسات الائتمانية من جانب البنك.

وسجلت نسبة الرافعة المالية لدي البنك الأهلي المصري، والتي تعكس العلاقة بين الشريحة الأولى لرأس المال المستخدمة في معيار كفاية رأس المال (بعد الاستبعادات)، وأصول البنك (داخل وخارج الميزانية) غير مرجحة بأوزان مخاطر، حوالي 5% بنهاية 2021، تخطى بها البنك الحد الرقابي المقرر من البنك المركزي المصري وفقاً لمقررات بازل والبالغ 3%.

مؤشرات الربحية

وفى سياق آخر، تمكن البنك الأهلي المصري من تحقيق نسب ربحية جيدة للغاية تعكس قوة أداءه المالي خلال الـ 18 شهرًا المنتهية فى 2021، إذ سجل العائد على متوسط حقوق الملكية لدي البنك 19.52% بنهاية العام الماضي

وسجل العائد على متوسط الأصول 1.13% بنهاية 2021، فضلاً عن تمكن البنك من تحقيق معدل عائد على رأس المال بلغ 59.40% بنهاية نفس الفترة

وجاء هذا الارتفاع على مستوي مؤشرات الربحية مدفوعاً بتمكن البنك الأهلي المصري من تحقيق معدلات ربحية قوية خلال الـ 18 شهرًا المنتهية فى 2021، حيث استطاع البنك تحقيق صافي أرباح بعد الضرائب بلغ  29.698 مليار جنيه خلال الـ18 شهراً المنتهية في 31 ديسمبر 2021، مقابل 13.067 مليار جنيه خلال العام المالي المنتهي في يونيو 2020، بمعدل نمو بلغ  127.27%، بزيادة قدرها 16.631 مليار جنيه.

فيما بلغ الربح قبل الضرائب 66.022 مليار جنيه خلال الـ 18 شهرًا المنتهية فى 2021، مقابل 30.602 مليار جنيه خلال العام المالي المنتهي في يونيو 2020، بمعدل نمو بلغ  115.74%، وزيادة قدرها 35.420 مليار جنيه.

نسب التوظيف

واستمرارًا لأداء البنك الأهلي المصري القوي على صعيد مؤشرات السلامة المالية، تمكن البنك من الارتفاع بنسبة توظيف الودائع للقروض إلى 49.12% بنهاية 2021، مقابل 45.12% بنهاية يونيو 2020، بزيادة 4%، متجاوزًا بذلك متوسط التوظيف السائد في القطاع المصرفي والبالغ 48.3% بنهاية 2021.

بالإضافة إلى ذلك سجلت نسبة الودائع إلى الأصول 73.80% بنهاية ديسمبر 2021، مقارنة بمتوسط القطاع المصرفي البالغ 74.7% بنهاية ديسمبر 2021.

مؤشر النمو المجمع

دفعت قوة المركز المالي للبنك، وثقة العملاء، فضلاً عن توسع نشاط البنك الائتماني ومستويات الربحية المرتفعة خلال الـ 18 شهرًا المنتهية فى 2021، لتحقيق البنك الأهلي المصري لمعدل نمو قوي على مؤشر «First Bank» المجمع، حيث حقق البنك نمواً بنسبة 75.55% على المؤشر.

وذلك بعدما تمكن من تحقيق نمواً إيجابياً في المؤشرات الفرعية الأربعة المكونة للمؤشر بصفة خاصة صافي الأرباح، والذى شكل النسبة الأكبر في نمو نشاط البنك خلال تلك الفترة، ليحقق معدل نمو بلغ 127.27%، فضلًا عن نمو محافظ القروض والودائع والأصول بنحو 65.15%، 49.57%، 60.21% على الترتيب.

جودة الأصول والسيطرة على مخاطر الائتمان

وفي انعكاس أخر لاستمرار قدرة البنك على دعم مستوي جودة الأصول والسيطرة على الحد الأدنى لخطر الائتمان الناتج عن كل من محفظة القروض والتسهيلات وأدوات الدين.

بلغت نسبة القروض والتسهيلات المصنفة في أعلي درجتين من درجات التقييم الداخلي 97.7% بنهاية 2021، مقابل 96.5% بنهاية 2020

تعزيز ثقة المودعين

كما تمكن البنك الأهلي المصري من تعزيز ثقة عملائه بقوه خلال الـ 18 شهرًا المنتهية فى 2021، وهو ما عكسه مؤشر «First Bank» لثقة المودعين والذي أظهر تمكن البنك من زيادة محفظة ودائعه بقيمة 790.933 مليار جنيه، لترتفع محفظة ودائع عملائه من 1.595 تريليون جنيه بنهاية يونيو 2020، إلى 2.386 تريليون جنيه بنهاية 2021.

تنافسية الائتمان

حقق البنك نتائج متميزة على صعيد تنافسية الائتمان، خلال الـ 18 شهرًا المنتهية فى 2021، فوفقاً لمؤشر «First Bank» لتنافسية الائتمان، تمكن البنك من الارتفاع بإجمالي محفظة القروض لديه بقيمة 452.300 مليار جنيه، لتسجل 1.172 تريليون جنيه بنهاية 2021، مقابل 719.895 مليار جنيه بنهاية يونيو 2020.

الحصة السوقية

تمكن البنك الأهلي المصري من مواصلته التحليق منفردًا بصدارة القطاع المصرفي المصري، وذلك بعدما تمكن من تعزيز وزيادة حصته السوقية فى سوق القروض إلى 38.7% من إجمالي قروض القطاع المصرفي بنهاية 2021، وفى سوق الودائع إلى 36.99% من إجمالي ودائع القطاع المصرفي بنهاية نفس العام، وفى سوق الأصول إلى 37.48% من إجمالي أصول للقطاع بنهاية عام 2021، فيما ارتفعت حصته فى سوق الإستثمارات المالية إلى 40.77% من إجمالي الاستثمارات المالية بالقطاع المصرفي بنهاية 2021.