مؤشر التجزئة: حصاد 5 سنوات من النمو القوي للتجزئة المصرفية بـ«التجاري وفا».. ومكانة متميزة بين الأسرع نموًا في مصر
علي عادل
حقق قطاع التجزئة المصرفية بالتجاري وفا بنك إيجيبت نموًا ملحوظًا خلال آخر 5 سنوات، جمع بين التوسع في تمويلات الأفراد وتعزيز المدخرات، بالتوازي مع تحسن جودة المحفظة الائتمانية، بما يعكس تطورًا في حجم النشاط ومؤشرات مخاطره.
وتكشف البيانات عن ارتفاع محفظة قروض الأفراد بالبنك بنسبة 149.7% خلال الفترة محل التحليل، لتصل إلى 14.60 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 5.85 مليار جنيه بنهاية يونيو 2021، بزيادة بلغت 8.76 مليار جنيه، لتصبح المحفظة نحو 2.5 مرة مستواها قبل خمس سنوات، بمتوسط نمو سنوي مركب بلغ 20.1%.
وعلى جانب الودائع، جاءت وتيرة التوسع أكثر سرعة، إذ ارتفعت ودائع الأفراد بنسبة 173.6%، لتسجل 52.27 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 19.10 مليار جنيه بنهاية يونيو 2021، بزيادة قدرها 33.16 مليار جنيه، ومتوسط نمو سنوي مركب بلغ 22.3%، ما عزز قاعدة الموارد المتاحة للبنك لدعم أنشطته.
وبرز تحسن جودة الائتمان كأحد أهم ملامح الأداء، بعدما تراجع معدل التعثر في قروض الأفراد من 1.93% بنهاية يونيو 2021 إلى 0.68% بنهاية يونيو 2026، بانخفاض بلغ نحو 1.25 نقطة مئوية.
وباحتساب الأرصدة المقابلة لهذه النسب، انخفضت القروض المتعثرة للأفراد من نحو 112.96 مليون جنيه إلى 99.90 مليون جنيه، رغم تضاعف المحفظة، وهو ما يعزز دلالة التحسن ويتجاوز مجرد انخفاض نسبة التعثر نتيجة نمو التمويلات.
ورغم هذا التوسع، تراجع الوزن النسبي للتجزئة داخل أعمال البنك؛ إذ انخفضت مساهمة قروض الأفراد في إجمالي قروض العملاء من 25.3% إلى 18.1%، كما تراجعت حصة ودائع الأفراد من إجمالي الودائع من 54% إلى 38.9%.
ويرتبط ذلك بنمو إجمالي القروض والودائع بوتيرة أسرع، بلغت 248.2% و279.5% على الترتيب، بما يشير إلى تصاعد دور المؤسسات بالتوازي مع استمرار نمو التجزئة.
وعلى صعيد المنافسة، حصد «التجاري وفا إيجيبت» المركز العاشر على قائمة «First Bank» لأسرع البنوك العاملة في مصر نموًا في قطاع التجزئة المصرفية خلال النصف الأول من 2026، من بين 27 بنكًا شملها التصنيف، بمعدل نمو بلغ 15.23%، مقابل 7.7% لمتوسط البنوك محل التصنيف.
واستند هذا الأداء إلى نمو ودائع الأفراد بنسبة 16.52% وتمويلاتهم بنسبة 10.82% خلال أول 6 أشهر 2026، ليؤكد البنك حضوره ضمن العشرة الأوائل في نشاط التجزئة المصرفية.
وتبرز هذه المؤشرات قدرة البنك على الجمع بين توسيع نشاط التجزئة وتحسين جودة تمويلاته، فيما تتمثل مساحة التطور المقبلة في زيادة الاستفادة من قاعدة المدخرات المتنامية لدعم الإقراض، مع الحفاظ على انخفاض التعثر.
