كيف انعكس نمو «ADCB» مصر على مؤشرات الربحية ؟ قراءة في الأداء آخر 6 سنوات
ماهينار محمد
لم يقتصر تطور أداء بنك أبوظبي التجاري-مصر «ADCB» منذ دخوله السوق المحلي على التوسع في حجم الأعمال وتعزيز حضوره داخل القطاع المصرفي، وإنما امتد بصورة واضحة إلى مؤشرات الكفاءة والربحية، التي شهدت تحسنًا ملحوظًا على مدار السنوات الـ6 الماضية، بالتزامن مع النمو القوي في حجم الأصول والودائع والائتمان.
وكشفت البيانات المالية للبنك عن تحسن ملموس في قدرته على تحقيق عائد من قاعدة أصوله وحقوق مساهميه، حيث ارتفع العائد على متوسط الأصول إلى 3.72% خلال 2025، مقابل 1.54% خلال 2020، بينما قفز العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 35.35%، مقابل 17.46% خلال الفترة نفسها.
وتزامن هذا التحسن مع طفرة قوية في صافي الأرباح، الذي ارتفع بنحو 1067% آخر 5 سنوات، ليسجل 5.73 مليار جنيه خلال 2025، مقابل 491 مليون جنيه خلال 2020، في انعكاس مباشر لاتساع حجم الأعمال وتحسن قدرة البنك على تحويل نمو موارده إلى أرباح.
وساهم هذا النمو القوي في تعزيز موقع «ADCB» بين البنوك الأجنبية الأعلى تحقيقًا للأرباح في السوق المصري، بعدما تقدم 3 مراكز على القائمة خلال 5 سنوات، ليصعد إلى المركز الثامن في 2025، مقابل المركز الحادي عشر في 2020.
نمو المركز المالي يدعم تحسن كفاءة «ADCB»
وجاء التحسن في مؤشرات الكفاءة بالتوازي مع توسع كبير في المركز المالي للبنك، بعدما ارتفعت محفظته من الأصول إلى 180.74 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 34.30 مليار جنيه بنهاية 2020، بزيادة قدرها 146.43 مليار جنيه ونمو بلغ 427% آخر 6 سنوات.
ودفع هذا النمو البنك إلى التقدم 3 مراكز في قائمة أكبر البنوك الأجنبية العاملة في مصر، منتقلًا من المركز الثاني عشر بنهاية 2020 إلى المركز التاسع بنهاية يونيو 2026، كما وضعه في صدارة قائمة «First Bank» لأسرع البنوك الأجنبية العاملة في مصر نموًا في الأصول خلال آخر 5 سنوات.
وامتد التوسع إلى قاعدة الودائع، التي ارتفعت إلى 153.61 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 29.08 مليار جنيه بنهاية 2020، بزيادة بلغت 124.52 مليار جنيه ونمو قدره 428% خلال الفترة محل التحليل.
وقادت ودائع المؤسسات الزيادة في إجمالي محفظة الودائع، بعدما ارتفعت بنحو 100.80 مليار جنيه، وبمعدل نمو بلغ 491%، لتصل إلى 121.32 مليار جنيه بنهاية يونيو الماضي، مقابل 20.53 مليار جنيه بنهاية 2020.
وبذلك ساهمت ودائع المؤسسات بنحو 81% من إجمالي الزيادة في ودائع العملاء خلال الفترة محل التحليل، لترتفع حصتها إلى 79% من إجمالي الودائع بنهاية يونيو 2026، مقابل 71% بنهاية 2020.
في المقابل، ارتفعت ودائع الأفراد إلى 32.28 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 8.56 مليار جنيه بنهاية 2020، بنمو بلغ 277% آخر 6 سنوات، إلا أن حصتها تراجعت إلى 21% من إجمالي الودائع، مقابل 29%.
وبالتوازي مع نمو الموارد، شهدت محفظة قروض العملاء توسعًا قويًا، بعدما ارتفعت بنحو 376% خلال السنوات الـ6 الماضية، لتصل إلى 82.69 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 17.39 مليار جنيه بنهاية 2020، بزيادة قدرها 65.31 مليار جنيه.
وقادت قروض المؤسسات هذا النمو، بعدما قفزت بنحو 507% إلى 68.34 مليار جنيه بنهاية يونيو الماضي، مقابل 11.26 مليار جنيه بنهاية 2020، لتستحوذ على نحو 87% من إجمالي الزيادة في محفظة القروض خلال الفترة محل التحليل، وترتفع حصتها إلى 83% بنهاية يونيو 2026، مقابل 65% بنهاية 2020.
وفي المقابل، ارتفعت قروض الأفراد بنحو 134% إلى 14.35 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 6.13 مليار جنيه بنهاية 2020، لتتراجع مساهمتها في إجمالي المحفظة إلى 17%، مقابل 35%.
ويعكس هذا التطور تحولًا واضحًا في هيكل أعمال «ADCB» مصر، مع زيادة الوزن النسبي لقطاع المؤسسات على جانبي الموارد والاستخدامات، وهو ما تزامن مع اتساع قاعدة الأصول وتحسن مؤشرات العائد والربحية.
استمرار تحسن الكفاءة خلال النصف الأول من 2026
وامتد الأداء الإيجابي إلى النصف الأول من 2026، إذ سجل العائد على متوسط الأصول نحو 2.32%، بينما بلغ العائد على متوسط حقوق الملكية 21.69%.
وتشير هذه المؤشرات إلى أن رحلة «ADCB» مصر خلال السنوات الماضية لم تقتصر على مضاعفة حجم المركز المالي أو زيادة حصته السوقية، وإنما صاحَبها تحسن واضح في قدرته على تحقيق عوائد من قاعدة أصوله وحقوق مساهميه، ليصبح نمو الحجم مدعومًا بتطور ملموس في مؤشرات الكفاءة والربحية.
