مؤشر «Corporate»: قطاع المؤسسات بـ«البركة- مصر» يستحوذ على أكثر من ثلثي التوسع الائتماني آخر 5 سنوات
First Bank
أضاف قطاع المؤسسات في بنك البركة- مصر أكثر من 42.6 مليار جنيه إلى محفظة التمويلات خلال خمس سنوات، ليستحوذ وحده على 70.6% من إجمالي الزيادة التي حققها البنك في محفظة التمويلات؛ وتكتسب هذه القفزة أهميتها من أن القطاع لم يكتفِ بالحفاظ على حجمه داخل النشاط، وإنما أصبح أحد المسارات الرئيسية التي توسع من خلالها البنك ائتمانيًا خلال الفترة.
فقد ارتفعت تمويلات المؤسسات من 20.56 مليار جنيه بنهاية 2020 إلى 63.18 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، بنمو قدره 207.3%، بينما ارتفع إجمالي التمويلات إلى 83.13 مليار جنيه بنهاية الفترة، بالتزامن مع نمو التمويلات المشتركة بوتيرة بلغت 346.9%، وارتباط الزيادة في تمويلات المؤسسات بنحو 56% من الزيادة في أصول البنك.
وتوضح هذه المؤشرات أن قوة قطاع المؤسسات لا تكمن فقط في نمو محفظته، وإنما في مساهمته الكبيرة في زيادة التمويلات، بالتوازي مع تطور مكونات المحفظة وامتداد أثرها إلى الأصول.
المؤسسات تقود التوسع الائتماني
ارتفع إجمالي التمويلات لدى بنك البركة- مصر من 22.74 مليار جنيه بنهاية 2020 إلى 83.13 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، بزيادة بلغت 60.39 مليار جنيه، بينما أضافت تمويلات المؤسسات وحدها 42.63 مليار جنيه خلال الفترة؛ وبذلك استحوذ القطاع على 70.6% من إجمالي الزيادة في إجمالي التمويلات.
وتبرز أهمية هذه النسبة في أنها تقيس مساهمة القطاع في النمو الجديد وليس فقط حجمه؛ فتمويلات المؤسسات لم تكن مجرد محفظة كبيرة قائمة، وإنما كانت صاحبة النصيب الأكبر من الأعمال الائتمانية التي أضافها البنك خلال الفترة، بما يضعها في قلب التوسع الذي شهدته المحفظة.
وتكشف مكونات محفظة المؤسسات عن تحول مهم في مصادر نموها؛ فقد ارتفعت التمويلات المباشرة من 16.98 مليار جنيه بنهاية 2020 إلى 47.25 مليار جنيه في يونيو 2026، بزيادة بلغت 30.26 مليار جنيه ونمو قدره 178.2%.
وفي المقابل، قفزت التمويلات المشتركة من 3.57 مليار جنيه إلى 15.94 مليار جنيه خلال فترة التحليل، بزيادة بلغت 12.37 مليار جنيه ونمو وصل إلى 346.9%، لتتجاوز بذلك وتيرة نمو التمويلات المباشرة بفارق كبير.
وأدى هذا التفاوت إلى ارتفاع مساهمة التمويلات المشتركة داخل محفظة المؤسسات من نحو 17.3% في نهاية 2020 إلى 25.2% في يونيو 2026؛ أي أنها أصبحت تمثل نحو ربع المحفظة بعد أن كانت أقل من الخُمس.
وتشير هذه الحركة إلى أن توسع النشاط المؤسسي لم يعتمد فقط على زيادة التمويلات المباشرة، بل شهد نموًا أسرع في التمويلات المشتركة، التي أصبحت مكونًا أكثر حضورًا داخل المحفظة مع مرور الوقت، بما يعكس اتساع نطاق النشاط المؤسسي وتطور تركيب التمويلات نفسها.
المؤسسات ترتبط بأكثر من نصف زيادة الأصول
وامتد نمو قطاع المؤسسات إلى قاعدة أصول البنك، التي ارتفعت من 75.53 مليار جنيه بنهاية 2020 إلى 151.60 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، بزيادة بلغت 76.07 مليار جنيه ونمو قدره 100.7%.
وخلال الفترة نفسها، ارتفعت تمويلات المؤسسات بنحو 42.63 مليار جنيه، بما يعادل 56% من الزيادة في أصول البنك؛ وتوضح هذه المقارنة أن التوسع في تمويلات المؤسسات تحرك بالتوازي مع أكثر من نصف الزيادة التي شهدتها قاعدة الأصول، ليكون أحد المكونات الرئيسية للتوسع في الميزانية.
ولا تعني هذه النسبة أن تمويلات المؤسسات وحدها تفسر نمو الأصول، وإنما توضح حجم الزيادة التي حققتها المحفظة مقارنة بالنمو الإجمالي في قاعدة الأصول، بما يعكس امتداد أثر التمويلات إلى هيكل الميزانية ككل.
نمو بأكثر من 3 أضعاف.. والجودة تحافظ على مستويات جيدة
ولا تقتصر قوة أداء قطاع المؤسسات على حجم النمو الذي حققته المحفظة، وإنما تظهر أيضًا في تحسن مستوى جودة التمويلات بالتزامن مع هذا التوسع؛ إذ ارتفع مؤشر جودة تمويلات المؤسسات إلى 94.86% بنهاية يونيو 2026، مقابل 93.35% بنهاية 2020، بزيادة قدرها 1.51 نقطة مئوية، بما يعكس تحسن مستوى الجودة رغم الزيادة الكبيرة التي شهدتها المحفظة خلال الفترة.
وتمنح هذه المعادلة قراءة أكثر توازنًا لأداء القطاع؛ فالقوة لا تكمن فقط في إضافة أكثر من 42 مليار جنيه إلى المحفظة، وإنما في تحقيق هذا النمو بالتزامن مع تحسن مؤشر الجودة؛ بما يشير إلى أن التوسع الذي شهده قطاع المؤسسات خلال السنوات الخمس الماضية لم يكن مجرد زيادة كمية في حجم التمويلات، وإنما صاحبه تحسن في مستوى جودة المحفظة.
نمو مؤسسي يتجاوز زيادة الرصيد
وبالتالي، تكشف المؤشرات أن قطاع المؤسسات كان المحرك الأكبر للتوسع الائتماني في بنك البركة خلال السنوات الخمس الماضية؛ فقد أضاف أكثر من 42 مليار جنيه إلى إجمالي التمويلات، واستحوذ على 70.6% من الزيادة الائتمانية، بينما نمت التمويلات المشتركة بوتيرة بلغت 346.9%، بما عزز وزنها داخل محفظة المؤسسات.
وفي الوقت نفسه، لم يصاحب هذا التوسع تراجع في جودة التمويلات، بل ارتفع مؤشر جودة تمويلات المؤسسات من 93.35% بنهاية 2020 إلى 94.86% بنهاية يونيو 2026، بزيادة قدرها 1.51 نقطة مئوية؛ بما يعكس قدرة القطاع على تحقيق نمو قوي بالتزامن مع تحسن مستوى جودة محفظته.
وبذلك، فإن أبرز ما يميز تطور قطاع المؤسسات في بنك البركة خلال السنوات الخمس الماضية هو الجمع بين اتساع حجم النشاط وتحسن جودة المحفظة؛ فقد تجاوز نمو تمويلات المؤسسات 200%، واستحوذ القطاع على أكثر من ثلثي الزيادة في إجمالي التمويلات، بالتوازي مع تحسن مؤشر الجودة، ليؤكد ذلك أن التوسع المؤسسي أصبح أحد أبرز محركات النمو الائتماني للبنك خلال الفترة.
