المصرف المتحد: 2.7 مليار جنيه حجم التمويلات العقارية خلال عام 2023

كشف التقرير الذي أصدره المصرف المتحد عن حصاد عام 2023 عن سلسلة من الانجازات التي تترجم مسيرة النجاح المؤسسية المحترفة، توجت بـ 10 جوائز وتكريمات محلية ودولية، ليصل اجمالي عدد جوائز المصرف المتحد علي مدار 17 عام إلى 55 جائزة، وذلك بفضل جهود ابناءه وتفانيهم في العمل.

وتضمن تقرير الحصاد 2023، استعراض 26 إنجازاً للمصرف المتحد وانعكاساتهم الاقتصادية والاجتماعية والتنموية والثقافية هم كالتالي:

اولاً: في مجال التمويل العقاري ووفقا لمبادرة البنك المركزي المصري:

حقق قطاع التمويل العقاري بالمصرف المتحد مؤشرات نمو قياسية في اكتوبر 2023، حيث ارتفع حجم التمويلات الممنوحة بمعدل نمو 1000% منذ بداية العام الجاري لتسجل 2.7 مليار جنيه، لحوالي 14.5 ألف عميل علي مستوي محافظات مصر.

وخلال الفترة من إبريل وحتى يونيو 2023، شهد قطاع التمويل العقاري سلسلة من الجولات المكوكية ضمن الحملة القومية للتمويل العقاري لاسكان محدودي ومتوسطي الدخل بعدد من محافظات الصعيد والدلتا.

وقام المصرف المتحد في نوفمبر 2023، باكتتاب في سندات توريق هيئة المجتمعات العمرانية بمبلغ 300 مليون جنيه وذلك بنسبة 2% بالتعاون مع 10 بنوك عاملة بالسوق.

ثانياً: التمويلات المشتركة:

شارك المصرف المتحد في العديد من التمويلات المشتركة المبرمة مع البنوك والموجهه للمساهمة في تمويل الانشطة المختلقة منها: قطاع انشاء وتطوير الموانىء البحرية وقطاع التطوير والتنمية العقاريه واستزراع الاراضي وانشاء مصانع السكر والسلع الاساسية.

وخلال عام 2023 شارك المصرف المتحد في عدد من التمويلات المشتركة باجمالي مبلغ في حدود 800 مليون جنيه.

ثالثاً: مجال المعاملات المصرفية المتوافقة مع احكام الشريعة:

شهد عام 2023 طرح 5 منتجات مصرفية متوافقة مع الشريعة بالسوق، لاقت قبولاً لدي شريحة كبيرة من المجتمع، حيث قام المصرف بطرح حزمة من شهادات الادخار الإسلامية في يناير 2023، بثلاثة إصدارات مختلفة مع تنوع في دورية صرف العائد لتلبية كافة احتياجات العملاء.

وفي أبريل 2023، قام المصرف بطرح نوعين من الشهادات المتوافقة مع الشريعة باسم شهادات "السنبلة" وشهادات "النخبة" الإسلامية ومدتها 3 سنوات مع التنوع في دورية صرف العائد.

كما طرح المصرف المتحد في مايو 2023 الوديعة الدولارية "ثراء" المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، الوديعة مدتها 6 شهور أو سنة والعائد يصرف مجمعاً في نهاية المدة.

وفي أغسطس 2023، قام المصرف بطرح الشهادات الدولارية المتوافقة مع الشريعة "شهادات رغد" و"شهادات رؤية" الإسلامية، بأعلى عائد تنافسي في السوق المصري ومدة الشهادة 3 سنوات.

كما أطلق المصرف في نوفمبر 2023، برنامج التمويل العقاري المتوافق مع أحكام الشريعة (إجارة).

رابعاً: في مجال المعاملات البنكية:

تصدر صندوق "رخاء" النقدي ذو العائد التراكمي المتوافق مع احكام الشرعية في شهر فبراير 2023 وشهر نوفمبر 2023، مؤشرات الصناديق الاسلامية بالسوق بمؤشرات صعود قياسية بلغت 17.7%، وذلك تحت ادارة شركة CI Capital.

وفي سبتمير 2023، وافقت لجنة العضوية بالبورصة المصرية علي طلب المصرف المتحد (كعضو بالبورصة المصرية) علي التعامل كامين حفظ واتاحة آلية التعامل علي ادوات الدين الحكومية من: سندات، أسهم، أذون الخزانة، أوراق، والأدوات الحكومية المسموح بالتداول عليها.

وجاء هذا القرار بناء علي الموافقة الصادرة من البنك المركزي المصري في 1 يونيو 2023 والموافقة الصادره من الهيئة العامة للرقابة المالية رقم 2028 لسنة 2023 للمصرف المتحد بتاريخ 15 اغسطس 2023 الماضي علي التعامل مباشرة في السوق الثانوي لادوات الدين الحكومية كمتعامل غير رئيسي.

خامساً: في مجال المعاملات الغير مصرفية:

نجحت شركة يونايتد للتمويل، الذراع المالي الغير مصرفي - للمصرف المتحد، في نوفمبر 2023 في اصدار اول عملية توريق باجمالي قيمة 617.5 مليون جنيه مقسمة علي 3 شرائح، وذلك بعد موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية، حيث بلغت نسبة تغطية العملية 135%.

سادساً: في مجال الخدمات البنكية والمعاملات الرقمية:

انضم المصرف المتحد في يناير 2023، إلى شبكة المدفوعات اللحظية "انستاباي" من خلال اطلاق التطبيق لعملاءه، فضلا عن اضافة جميع التحديثات علي التطبيق منها: خدمة دفع الفواتير، وذلك تحت رعاية البنك المركزي المصري وشركة بنوك مصر.

كما تم اضافة العديد من الخدمات الجديدة علي ماكينات الصراف الآلي في فبراير 2023، وذلك للتسهيل علي العميل وتوفير وقته وجهده منها: خدمة تفعيل البطاقات الجديدة والمجددة، خدمة الايداع والسحب من خلال مقدمي خدمة فوري بالتوافق مع شبكة بنوك مصر، وأيضاً خدمة recycler لاعادة استخدام المبالغ المودعة بالصراف الآلي.

وفي مارس 2023، تم ميكنه خدمة صرف الحوالات آليا بالتزامن مع شركات تحويل الاموال واضافتها عبر الانترنت البنكي الخاص بالشركات لحظيا ACH، وتم إتاحة التفعيل اللحظي لاضافة المرتبات علي البطاقات المدفوعة مقدما للشركات.

كما تم اتاحة خدمة التنبيهات لعملاء البطاقات الدائنة برصيد البطاقة السمتحق للسداد في يونيو 2023، وايضا اصدار كشوف الحسابات لعملاء الانترنت البنكي والموبيل البنكي للافراد والشركات، وكذلك اتاحة خدمة التواصل عبر مسئول الحسابات من خلال نظام الانترنت البنكي والموبيل البنكي للافراد.

وتم تفعيل نظام التقسيط للبطاقات الدائنة CII في يوليو 2023، وفي اكتوبر 2023 تم اطلاق النسخة المحدثة من محفظة UB الرقمية.

وقام المصرف المتحد في نوفمبر 2023، بسلسلة من الجولات الميدانية للتعريف بتجربته في منظومة التقاضي الالكتروني واهميتها وتطبيقاتها.

هذا وقد اسفرت هذه الجولات عن التعاقد مع عدد من الجهات لتنظيم دورات تدريبية تعريفية لهم في عملية التقاضي الالكتروني والمحاكم الاقتصادية الرقمية.

وفي نوفمبر 2023، تم ميكنه اكثر من 75% من الاجراءات وتفعيل تطبيقات الذكاء الاصطناعي وذلك للتسهيل علي فريق العمل والعملاء وترشيد الاستهلاك في اطار خكة تحول المصرف المتحد نحو المعاملات الصديقة للبيئة، فضلا عن التطوير المستمر للبنية التحتية التكنولوجية بالمصرف المتحد والتحسينات الامنية.

كما قام المصرف المتحد ببدأ البث التدريبي لتفعيل المساعد الافراضي UB Chat Bot للقنوات الالكترونية في ديسمبر 2023.

سابعاً: في مجال المبادرات القومية:

شهد عام 2023، مشاركة قوية للمصرف المتحد في عدد من المبادرات القومية التي قادتها الحكومة والبنك المركزي المصري منهم:

1- مبادرة الشمول المالي:

قام المصرف المتحد بتنظيم 8 حملات للشمول المالي، تحت رعاية البنك المركزي المصري.

وتستهدف هذه الحملات فئات مجتمعية بعينها منها: المرأة والشباب وأصحاب الدخل المنخفض وذوي الهمم على مدار العام.

فضلا عن الحملة المجتمعية الشاملة للشمول المالي وذلك ضمن مبادرة "حياة كريمة" التي تضمنت عدد من الجولات المكوكية في عدد من محافظات الجمهورية بلغ عددها 6 محافظات: الشرقية والدقهلية والغربية والمنيا ودمياط والجيزة. 

ومن اهم الانجازات التي حققها المصرف في هذه المبادرة ما يلي:

• التوعية ونشر الثقافة المالية وتوفير المنتجات الماليه والحلول البنكية المناسبة لاحتياجات المواطن في عدد 8 مراكز و9 من القرى الأشد احتياجا.

• التعاون مع عدد من الجامعات للوصول إلى فئة الشباب من خلال المشاركة في عدة ندوات تقدم لطلاب وطالبات الجامعة في عدد 5 جامعات: المنصورة ودمياط والدلتا وطنطا والزقازيق واستهدفت الندوات 9 كليات في الجامعات المذكورة.

• التعاون مع عدد من مؤسسات المجتمع المدني مثل مؤسسة فرسان الحديدي للتنمية والرعاية والتي تهتم بالمرأة المعيلة وأيضا جمعية اختار اسرة والتي تهتم بالتكفل بالأسر الأشد احتياجا ذات الدخل المنخفض.

• مشاركة المصرف المتحد في فاعليات الملتقى الاقتصادي الأول بجامعة المنصورة.

• مشاركة في مبادرة "المس حلمك" بالتعاون مع دار اخبار اليوم والتي تهدف الى نشر الوعي بالتعامل بطريقة برايل لأصحاب الهمم من طلاب جامعه الازهر والمعاهد الازهرية.

• المشاركة في فاعليات المائدة المستديرة بدعوة من المجلس القومي لحقوق الانسان وذلك لتعزيز الحقوق الاقتصادية للأشخاص ذوي الإعاقة داخل القطاع المصرفي.

• مشاركة المصرف المتحد في ملتقى التوظيف جامعه المنصورة.

2- المشاركة في الحملة القومية للتوعية بمخاطر الأمن السيبراني:

أطلق المصرف المتحد حملة توعية شاملة للعملاء بالامن السيبراني واسس التصدي للاحتيال، خاصة في ظل زيادة المعاملات الرقمية وتوسيع قاعدة الشمول المالي سواء من خلال حملات التوعية الشاملة للعملاء او من خلال تطبيقات تامين وحماية بيانات العملاء واستثماراتهم.

وفي يوليو 2023، حصل المصرف المتحد علي شهادة التوافق مع المعايير العالمية لتامين بيانات بطاقات الدفع الالكتروني 2023 Payment Card Industry – Data Security Standard (PCI-DSS).

3- مبادرة رواد النيل:

أطلق المصرف المتحد في سبتمبر 2023، برنامج تطوير قطاع المنسوجات للملابس الجاهزة بالتعاون مع جامعة النيل فى اطار مبادرة رواد النيل التى اطلقها ويرعها البنك المركزى المصرى.

ويهدف البرنامج لرفع كقاءة الشركات العاملة بالقطاع وزيادة القدرة على التصدير والتواجد فى الاسواق الالكترونية المحلية والدولية وتناول ايضا رفع كفاءة الشركات فى ادارة ومراقبة الجودة والتحكم فى التكاليف وتحسين نظم التقارير لخطوط الانتاج، ومن خلال البرنامج فقد تم تدريب 178 شخص بعدد 22 شركة.

كما تم التركيز على الشركات الناشئة والافكار الابداعية للمصريين خاصة الشباب من خلال الثلاث مراكز لرواد النيل التابعة له بكل من: القاهرة والدقهلية والمنيا.

وفي نوفمبر 2023، أعلن المصرف المتحد عن حصاد 5 سنوات من العمل الدوؤب لرواد النيل حيث قدم المصرف المتحد: 10855 خدمة تقنية وفنية غير مصرفية لـ3011 رائد أعمال مصري علي مستوي محافظات مصر.  

وتهدف إلى تحسين بيئة العمل ومساعدة رواد الاعمال والمشروعات الصغيرة والشركات الناشئة علي التغلب علي التحديات التي تواجههم سواء علي مستوي السوق المحلي او العالمي.

كما قام المصرف المتحد بتقديم كامل الدعم والتمويل البنكي ل 477 رائد اعمال من اصحاب المشروعات الصغيرة بحجم تمويلات بلغت حوالي 178 مليون جنيه.

وفي نوفمبر وديسمبر 2023، قام المصرف المتحد بتنظيم سلسلة من الندوات التوعوية عن مبادرة رواد النيل في جامعة حورس وجامعة المنصورة.

ثامناً: في مجال المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر MSMEs:

كان أول القطاعات التي شهد عملية تطوير للفكر المصرفي وادارة التمويلات هو قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وذلك عن طريق تقديم حزمة من الحلول التمويلية المتخصصة والخدمات الرقمية والاستشارات الفنية مع الحفاظ على استدامة النمو والارباح، وذلك علي الرغم من التاثيرات السلبية لجائحة كورونا علي الاقتصاد العالمي.

فضلاً عن تشجيع المصرف المتحد لعملية التحول لمجتمع غير نقدي، من خلال العمل علي نشر ثقافة المعاملات المالية وزيادة الوعي المجتمعي بآليات العمل الرقمي.

وكثف المصرف المتحد نشاطه الاعلامي والتسويقي لعملية التحول والعمل بتقنية الانترنت البنكي للشركات، كذلك ادارة الثروات والسيولة النقدية cash management.

أما في مجال التمويل المتناهي الصغر، فقد أعلن المصرف المتحد في فبراير 2023، عن نتائج محفظة أعماله المخصصة لقطاع المشروعات المتناهية الصغر والتي تخطت 520 مليون جنيه عن عام 2022.

ولم يكتفي المصرف المتحد عند هذا الحد في تقديم التمويل المالي اللازم لقطاع التمويل المتناهي الصغر، بل يعمل علي تنمية سلاسل القيمة، وبالتحديد في مجال الانتاج الزراعي، مما له من اثر كبير علي خلق فرص عمل جديدة للشباب والمرأة في مجال المنتجات الزراعية مثل: التعبئة والتغليف والنقل والتسويق الغذائي والمنتجات الزراعية.

كما يعمل المصرف المتحد حاليا على ربط سلاسل القيمة بالمصانع الكبيرة لتقديم الدعم الفني بالاضافة للتمويلي، وهو الأمر الذي يساهم في تحديث اساليب الزراعة وتجميع المنتجات الزراعية والمحافظة على معايير السلامة والالتزام. فضلا عن المساهمة في القضاء على الاقتصاد الغير رسمي.

تاسعاً: اطلاق 26 مبادرة ومشروع على طريق الممارسات الخضراء في المجالات التالية: التمويل الاخضر للافراد والمؤسسات، المسئولية المجتمعية في مجال الصحة والتعليم والتنمية المجتمعية، المعاملات الرقمية.

عاشراً: استكمال تجهيز مبني المصرف المتحد بالعاصمة الادارية الجديدة:

قام المصرف المتحد بضخ استثمارات تخطت الـ 2 مليار جنيه استعدادا للانتقال إلى مبني المصرف بالعاصمة الادارية الجديدة، وذلك استكمالا لمسيرة النجاح والشراكة المجتمعية لتعظيم التوسع العمراني والاقتصادي المصري وفقا لرؤية الدولة المصرية 2030.

الحادي عشر : في مجال الاعلام الاخضر:

إيماناً من المصرف المتحد باهمية دور الاعلام والثقافة في صناعة الراي العام وتعظيم اداء المؤسسات، اعتمد المصرف على استراتيجية التحسين المستمر وتعزيز آليات التواصل الفعال بين فريق العمل بمختلف الفروع والادارات وتمكين القيادات الحالية وخلق جيل جديد من القيادات الشابة وقد اولي اهتمام خاص بالمراة باعتبارها احد اهم القوي الفاعلة المؤثرة لعملية التطوير والتحسين.

وقد كان اطلاق العديد من الحملات الاعلامية الداخلية والخارجية والتي تعمل على تعزيز الهوية المؤسسية وايضا غرز القيم المؤسسية وتساهم في تعزيز آليات عملية التحول الرقمي. 

فضلا عن الحملات الاعلامية الخارجية لتعزز الهوية المصرية والقيم الانسانية ومبادئ التكافل الاجتماعي، وذلك عن طريق خلق شراكات عمل ناجحة مع جميع وسائل الاعلام بصورته التقليدية والرقمية وايضا وسائل التواصل الاجتماعي.

تمكين المراة وتاهيلها للقيادة

في يناير، فبراير، مارس، مايو، وأغسطس 2023، نظم المصرف المتحد 5 فاعليات مخصصة لاعضاء منتدي "لكي" المصرف المتحد، وتناولت الأحداث العديد من ورش العمل والفاعليات منها: محاكاة لترشيد الاستهلاك، صناعة الامل، صيفك اخضر، حملة دعم محاربات مستشفي بهية، تعميق ثقافة الاطلاع والمعرفة وانعكاستها علي معالجة الضغوط اليومية للمرأة.

ونظم المصرف المتحد أكبر مائدة افطار تفاعلية وافتراضية لـ1900 من فريق عمله بـ18 محافظة علي مستوي الجمهورية تحت شعار "العيلة الكبيرة"، في أبريل 2023، وذلك في سابقة تعد الاولي من نوعها، وذلك عن طريق بث مباشر بين الـ18 محافظة باستخدام خاصية الفيديو كونفرنس وربطهم بالقاهرة في ان واحد وعلي مدار 5 ساعات متواصلة.

وفي ابريل 2023، استكمالا لجهود المصرف المتحد نحو تنمية مواهب فريق عمله UB Got Talent انطلقت 41 موهبة ابداعية لتعزيز الهوية الثقافية والرياضية للمؤسسة وبناء مجتمع خدمي متكامل من خلال اكتشاف ودعم وتأهيل المبدعين لتحقيق التنمية المستدامة.

كما نظم المصرف المتحد في سبتمبر 2023 بمناسبة موسم العودة للمدارس مبادرة كرنفالUB بمشاركة 30 مشروع صغير ومتناهي الصغر متخصص في مستلزمات وادوات الدراسة لتشجيع الصناعة المصرية تحت شعار "صنع في مصر".

وقام المصرف المتحد باطلاق حملة "المؤثرون الرقميون" الاعلامية في اكتوبر 2023، باستخدام احدث التطبيقات للنظريات الاعلامية المعاصرة عبر مؤثرين الاعلام الرقمي علي مواقع التواصل الاجتماعي وعدد من المواقع الرقمية.

وتهدف الحملة إلى التوعية بخدمات المصرف المتحد الرقمية من خلال حملة "بنكك علي الخط" والتي تعمل علي مدار الساعة 7 ايام في الاسبوع وتشمل : الموبيل البنكي – المحفظة الرقمية والانترنت البنكي.

الثاني عشر: في مجال تمكين الشباب والاستثمار في الطاقات البشرية:

في يناير 2023، تشجيع الحراك الشبابي الواسع وتدعيم فرق العمل للقيام بعدد من المشروعات التنموية منها: مجموعة التطوير الرقمي، مجموعة التوعية المصرفية والتدريب، مجموعة ترشيد الاستهلاك الداخلي والخارجي، مجموعة تطوير منتجات المصرف المتحد.

كما قام المصرف في فبراير 2023، بتدشين منتدي "اجيال" المصرف المتحد لتمكين الشباب المصرفي وتاهيلهم بنكيا وثقافيا ليكونوا سفراء للمصرف المتحد لتسويق المنتجات البنكية وتوعية الشباب لمستقبل افضل لهذه الامة.

وفي أبريل 2023، تم منح جائزة رئيس مجلس الادارة UB Chairman’s Award 2022 لعدد 186 من المتميزين من فريق العمل في احتفالية كبري. وبدأ تولي شباب خريجي برنامج النجوم الساطعة لمراكز قيادية بالفروع والادارات في اكتوبر 2023.

كما قام المصرف المتحد في نوفمبر 2023، بفتح افاق جديدة امام العقول المبتكرة من فريق المصرف المتحد لتقديم الجديد من خدمات ومنتجات والمشاركة في مسيرة التحول الرقمي من خلال المشاركة في المسابقة التي اقامها المعهد المصرفي المصري حول العملات المشفرة، وقد اسفرت المسابقة عن حصول احد شباب المصرف المتحد علي المركز الاول بين البنوك.

الثالث عشر: في مجال المسئولية المجتمعية:

قام المصرف بإطلاق شارة البدء في تنفيذ أعمال التنمية والتطوير لقرية نجع الجسور بمحافظة الأقصر- احد قري مبادرة "حياة كريمة" في مارس 2023، وذلك بالتعاون مع مؤسسة صناع الخير للتنمية عضو التحالف الوطني للعمل الأهلي التنموي، وتحت رعاية وزيرة التضامن الاجتماعي نيفين القباج، وبالتنسيق مع المستشار مصطفى الهم محافظ الاقصر.

وتم تنفيذ عملية إعادة إعمار المنازل المتهالكة بالقرية، والتمكين الاقتصادي من خلال خلق فرص عمل غير تقليدية تتناسب مع طبيعة الظروف المعيشية للأسر المستهدفة، فضلا عن تقديم حزمة من الخدمات الطبية المتكاملة ذات الجودة لطلاب المدارس بالقرية.