«كريدي أجريكول»: القروض ترتفع إلى 38.5 مليار جنيه.. والودائع لـ80.8 ملياراً بنهاية سبتمبر 2023
إعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، بجلسته المنعقدة يوم الخميس 9 نوفمبر 2023، النتائج المالية للبنك عن فترة الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2023، والتي كشفت عن ارتفاع حجم محفظة قروض البنك بمعدل نمو 10% على أساس سنوي، لتصل الى 38.5 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023.
واحتفظ كريدي أجريكول مصر بقوة أدائه خلال الربع الثالث من عام 2023، حيث بلغت قيمة صافي دخل الأعمال 6.916 مليار جنيه، بنسبة نمو قدرها 101% على أساس سنوي. ونتيجة لجودة الأداء بمختلف خطوط الأعمال، فقد سجل حجم ودائع العملاء بالبنك 80.8 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع قدرها 50% على أساس سنوي.
وعلى الرغم من صعوبة ظروف السوق، فقد واصل قطاع الخدمات المصرفية للشركات تحقيق نتائج متميزة خلال الربع الثالث من عام 2023، مدفوعة بمختلف شرائح العملاء، حيث شهدت محفظة الإقراض نمواً بمقدار 3.2 مليار جنيه، بنسبة نمو مقدارها 13% على أساس سنوي، وذلك في ظل مرونة الأصول وارتفاع جودتها.
كما شهدت محفظة ودائع عملاء قطاع الشركات ارتفاعًا قويًا لتسحل 25.5 مليار جنيه، مسجلة نسبة نمو مقدارها 84% على أساس سنوي، وجدير بالذكر أن قوة أداء كريدي أجريكول مصر خلال الربع الثالث من عام 2023 إنما يعكس مدى التزامه بتقديم أفضل الحلول والخدمات المالية لعملاء الشركات، طبقًا لاستراتيجية البنك التي تستهدف مواصلة النمو داخل السوق المصري مع الحفاظ على المكانة الرائدة لقطاع الشركات متعددة الجنسيات.
وبوجه عام، فقد شهدت محفظة قطاع التجزئة نمواً طفيفًا على أساس سنوي، حيث حققت القروض النقدية نموًا جيدًا، بينما تباطئ نمو قروض السيارات نتيجة لظروف السوق، في حين سجلت قروض التمويل العقاري خلال الربع الثالث من عام 2023 معدل نمو قياسي من حيث الحجم، حيث شهدت محفظة الأرصدة القائمة لنشاط لتمويل العقاري نمو بنسبة 113% على أساس سنوي.
وعلاوة على ما تقدم، فقد واصل البنك جودة النمو في عدد العملاء النشطين، والتي سجلت نسبة مقدارها 3% على أساس ربع سنوي و6% على أساس سنوي، مدفوعًا بما يقدمه البنك من مجموعة متنوعة من الحملات والعروض التي تستهدف زيادة نسبة الإستحواذ على العملاء، وارتفاع عدد الحسابات، ودعم كل من الشمول المالي، والقروض، وتعزيز نشاط البيع التبادلي.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى ما قدمه البنك من دعم لأجل تحقيق تلك الأهداف من خلال إطلاق منتجات جديدة مثل: قروض التعليم والمشاركة في الفاعليات المنعقدة في الأندية الرياضية.
وفي ظل ما يسعى إليه بنك كريدي أجريكول مصر من طموحات تستهدف التوسع في مجال التمويل الأخضر، فقد انتهى البنك من تطوير برنامج جديد لقروض محطات الطاقة الشمسية والذي من المنتظر إطلاقه خلال الربع الرابع من عام 2023.
كما سجل صافي الدخل من العائد زيادة بمقدار 101% على أساس سنوي، وهو الأمر الذي يؤكد النمو التجاري للبنك فضلاً عن تحكمه الفعال في تكلفة التمويل، وكذلك سجل إجمالي مصروفات التشغيل زيادة بنسبة قدرها 29% على أساس سنوي، مدفوعة بالتحكم الفعال في التكاليف بالرغم من ارتفاع معدلات التضخم والضغوط الناتجة عن تراجع قيمة الجنيه المصري بنسبة تصل إلى نحو 25% خلال عام 2023.
ونتيجة لما تقدم، فقد شهدت نسبة التكلفة إلى الدخل انخفاضًا ملحوظًا بنسبة بلغت 21.6% من 33.7%، كذلك ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 138% على أساس سنوي ليصل إلى 5.419 مليار جنيه.
وحقق البنك صافي ربح بمقدار 3.806 مليار جنيه خلال أول 9 أشهر من 2023، بنسبة نمو مقدارها 137% على أساس سنوي، مدفوعًا بارتفاع معدل صافي دخل الأعمال، فضلاً عن التحكم الفعال في تكلفة التمويل ونفقات التشغيل المعززة بجدارة الإدارة الحكيمة للمخاطر.
وحقق كل من صافي دخل الأعمال وإجمالي الدخل التشغيلي نمواً بنسبة 4% و 1% على التوالي وذلك على أساس ربع سنوي.
كما ارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة 15% مدفوعًا بارتفاع العائدات على الأصول المكتسبة، علاوة على زيادة حجم الأعمال، والتحكم في تكلفة التمويل، على الرغم من انخفاض معدل صافي العمولات بنسبة 23% نتيجة تراجع عمولات نشاط التمويل التجاري وقطاع الشركات. كما تجدر الإشارة إلى ارتفاع نفقات التشغيل بنسبة مقدارها 16%.
واستقرت نسبة القروض غير منتظمة السداد لكريدي أجريكول مصر عند 2.5% وتستمر في التحسن، حيث أنها لا تزال واحدة من أقل النسب على الإطلاق على مستوى القطاع المصرفي، فضلاً عن ما يتمتع به البنك من جودة معدلات التغطية، وهوالأمر الذي يعكس قوة المركز الإئتماني للبنك الذي يمكنه من مواصلة نمو محفظة الإقراض بنجاح، وذلك في ظل ممارسات الإدارة الحكيمة للمخاطر.
وعلاوة على ذلك، فإن قوة معدل السيولة وصلابة هيكل رأس المال، اللذان يفوقان إلى حد كبير الحدود الرقابية المقررة، يوفران للبنك دعامة قوية تمكنه من امتصاص الصدمات، إن وجدت.
