تجربة «شريف علوي»: «العربي الإفريقي» يطور فكره الاستثماري في 3 سنوات والبنك يبدأ جني الأرباح في 2021
مركز أبحاث First Bank
البنك يحول أرصدته لدى البنوك إلى استثمارات حقيقية.. ويقتحم بقوة سوق القروض المشتركة بعد ارتفاع محفظتها 41.7% منذ نهاية 2018
البنك يتوسع في إقراض الأفراد دعماً للشمول المالي ويحافظ على أداء قوي في إقراض المؤسسات.. وتوسع ملحوظ في الاستثمارات المالية
ارتفاع نسبة توظيف الودائع في منح القروض إلى 51%.. والأرباح تنمو 78% في أول 9 أشهر من 2021
حقق شريف علوى العضو المنتدب ونائب رئيس مجلس إدارة البنك العربي الأفريقي الدولي، العديد من الإنجازات منذ توليه القيادة التنفيذية للبنك في أكتوبر 2018، وتصدر هذه الانجازات نمو محفظة أصول البنك تحت قيادته بنحو 25.6% في أقل من 3 سنوات، بعد ارتفاعها من 11.53 مليار دولار في نهاية 2018 إلى 14.48 مليار دولار في نهاية سبتمبر 2021.
وشهدت فترة ولاية شريف علوي العديد من التغيرات في الفكر الاستثماري للبنك العربي الإفريقي الدولي، يستعرضها «First Bank» في تقرير اليوم، حيث اتسمت فترة ولايته باتباع سياسة تميل إلى التوسع في الاستثمار والتشغيل على حساب الاحتفاظ بالأرصدة لدى البنوك الأخرى، مع اتباع سياسة مستقرة تميل إلى الحذر في التوسع في منح الائتمان، مع توسع ملحوظ في الاستثمارات المالية، واتباع البنك نهج توسعي في العمل مع الأفراد، وتوسيع شريحة المتعاملين مع البنك، في إطار جهود الشمول المالي، مع احتفاظ البنك بمستوى تعامل مرتفع مع الشركات، واقتحام سوق القروض المشتركة بقوة.
فلسفة جديدة
وتشرح هذه الفلسفة الأرقام التي تشير إلى السياسة المستقرة التي تميل إلى الحذر في توظيف البنك لأمواله في منح الائتمان، ودلل على ذلك تراجع الوزن النسبي لقروض البنك من إجمالي الأصول من 37% في نهاية 2018 إلى 36.4% في نهاية سبتمبر 2021، وعلى الرغم من ذلك فقد ارتفعت نسب توظيف الودائع في منح القروض خلال هذه الفترة من 48.6% في نهاية 2020 إلى 51% في نهاية سبتمبر 2021.
وعلى مستوى فروع النشاط بداخل القروض، حافظ البنك على قوته في إقراض المؤسسات، حيث استحوذت قروض المؤسسات على 84% من إجمالي قروض البنك في نهاية سبتمبر 2021، مستقرة عند مستوى مرتفع بالرغم من التراجع المحدود من 86.5% في نهاية 2018.
سوق القروض المشتركة
واقتحم البنك تحت قيادة شريف علوي سوق القروض المشتركة بقوة، بعد ارتفاع محفظة القروض المشتركة لدى البنك من 1.27 مليار دولار في نهاية 2018 إلى 1.8 مليار دولار في نهاية سبتمبر 2021 بمعدل نمو 41.7%، وعليه ارتفع نصيب القروض المشتركة من إجمالي قروض البنك من 27% في نهاية 2018 إلى 33% في نهاية سبتمبر الماضي.
ويشير التراجع المحدود في نصيب قروض المؤسسات من إجمالي قروض البنك في آخر 3 سنوات إلى تركيز البنك على منح الائتمان للأفراد، والتوسع في نشاط التجزئة المصرفية، في إطار أهداف الشمول المالي للبنك المركزي المصري، وتوسيع قاعدة العملاء الأفراد الذين يعتبرون بمثابة مصادر متنوعة لدخل البنك مستقبلاً خاصة علي صعيد العمولات، التي يتحصل عليها البنك من الأفراد، نتيجة لفتح الحسابات واستخدامها، والمعاملات الإلكترونية والمحافظ وخلافه.
طفرة الاستثمارات المالية
أما الاستثمارات المالية فكانت واحدة من أبرز اهتمامات البنك تحت قيادة شريف علوي، حيث ارتفع نصيب الاستثمارات المالية من إجمالي أصول البنك من 27.9% في نهاية 2018 إلى 30.3% في نهاية سبتمبر 2021، خاصة بعد دخول البنك بقوة في حيازة الأصول والاستثمارات المالية، وتكوينه لمحافظ كبيرة في هذا المجال، خاصة على مستوى محفظة الاستثمارات المالية بالقيمة العادلة من خلال الدخل الشامل التي ارتفعت لدى البنك إلى 1.33 مليار دولار في نهاية سبتمبر 2021، واستحوذت على 9.2% من إجمالي أصول البنك في هذه الفترة.
بينما اتجه البنك تحت قيادة شريف علوي إلى التخفيض النسبي في حجم الأرصدة لدى البنوك، الذي تراجع من 27.8% من إجمالي أصول البنك في نهاية 2018 ليسجل 23.15% في نهاية سبتمبر الماضي.
نتائج قياسية
وبهذه السياسة تمكن شريف علوى من بناء قاعدة صلبة لنمو البنك في المستقبل، وتوليد الدخل، وظهر ذلك بوضوح على مستوى أداء صافي الأرباح في أول 9 أشهر من 2021، الذي ارتفع بنحو 78% من 61.125 مليون دولار في أول 9 أشهر من 2020 ليسجل 108.6 مليون دولار في أول 9 أشهر من 2021.
تطور مؤشرات الاستثمار والتوظيف بالبنك العربي الافريقي تحت قيادة شريف علوي
| # | البند | نهاية سبتمبر 2021 | نهاية ديسمبر 2018 |
|---|---|---|---|
| 1 | القروض/ الأصول | 36.4 % | 37 % |
| 2 | الاستثمارات المالية/ الأصول | 30.3 % | 27.9 % |
| 3 | أرصدة لدى البنوك/ الأصول | 23.15 % | 27.8 % |
| 4 | نقدية وأصول أخرى/ الأصول | 10.15 % | 7.3 % |
| 5 | إجمالي البنود السابقة | 100 % | 100 % |
| 6 | معدل التوظيف القروض/ الودائع | 51 % | 48.6 % |
| 7 | قروض المؤسسات/ القروض | 84 % | 86.5 % |
| 8 | القروض المشتركة/ القروض | 33 % | 27 % |
